長期延滞中でも融資を受けることは可能ですが、選択する金融機関には注意が必要です。
信頼できる街金を見つけるためには、貸金業登録を確認し、法定利息内での融資を行っているかをチェックすることが重要です。
また、即日融資を提供している場合でも、手数料や年利の詳細を事前に理解しておく必要があります。
信用情報が融資条件に影響を及ぼすため、自身の返済能力を正確に把握し、計画的な借入と返済を心がけることが肝心です。
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もらえるお金があるならもらっておいた方がいいと思います。
現在延滞中の方、滞納したことがあるという方、今月の支払いが間に合わないかもしれないという方は意外にも多いかもしれません。
長期延滞とは？
長期延滞の定義と影響
長期延滞とは、借り入れを行った消費者金融や信用金庫、銀行などに対して一定期間以上の返済遅延が続いている状態を指します。
信用情報機関のシステムでは180日、一般的には3ヶ月以上の返済遅延が長期延滞とみなされます。
長期延滞が発生すると、借り手の信用情報に大きな影響を与えます。
この状態が続くと、他社からの借り入れや新たな融資が難しくなるだけでなく、高額な延滞金が発生し、最悪の場合には法的措置が取られることがあります。
信用情報への影響
長期延滞は信用情報機関に記録され、これが信用情報に大きなマイナス影響を与えます。
具体的には、ブラックリストに登録され、新たな融資やクレジットカードの審査が通らなくなる可能性が高くなります。
また、信用情報は他の金融機関と共有されるため、一度長期延滞が記録されると復帰するまでに時間がかかります。
しかし、優良街金と呼ばれる中小消費者金融は独自の審査基準を持っており、長期延滞中でも安定した収入がある場合には柔軟に対応してくれることがあります。
優良街金とは？
優良街金とは、長期延滞中でも融資可能な消費者金融の一種で、特に中小規模の貸金業者を指します。
これらの街金は独自の審査基準を持ち、大手消費者金融や銀行に比べて柔軟に対応してくれることが特徴です。
しかし、すべての街金が優良というわけではなく、選び方には注意が必要です。
街金と銀行の違い
街金と銀行の主な違いは審査基準と融資スピードです。
銀行は厳格な審査基準を持ち、多くの場合、過去に長期延滞があると融資は難しくなります。
一方、街金は審査基準が柔軟であり、延滞中でも融資可能な場合があります。
また、街金は即日融資が可能なところも多く、急な資金需要に対応しやすいです。
しかし、金利は一般的に銀行より高めですので、返済計画をしっかり立てることが重要です。
優良街金の選び方
優良街金の選び方にはいくつかのポイントがあります。
まず、口コミや評判をチェックし、実際に長期延滞中に融資を受けた人の体験談を参考にします。
また、複数の街金に同時に申し込むのではなく、1社ずつ丁寧に審査を受けることが審査通過の秘訣です。
さらに、他社からの借り入れ状況にも注意を払い、できるだけ少ない借入社数に抑えることが求められます。
優良街金は、独自の審査基準を持ち、一人一人の状況に応じた柔軟な対応をしています。社会保険に加入しているなどの安定した収入源がある場合、さらに融資の可能性が高まります。
長期延滞中でも即日融資を受ける方法
自社審査を行う街金を選ぶ
長期延滞中でも融資を受けることができる一つの方法は、自社審査を行っている街金を選ぶことです。
中小消費者金融（街金）は、大手の消費者金融や銀行に比べて審査基準が柔軟であることが多いです。
長期延滞中であっても、過去の延滞問題が解消され、安定した収入がある方は、街金からの借り入れが可能です。
特に自社審査を行う街金の場合、独自の基準を持つため、多様な状況に対応しやすくなっています。
これにより、長期延滞中融資可能な優良街金を見つけることができるかもしれません。
信用情報以外の要素を重視する街金
もう一つの方法として、信用情報以外の要素を重視する街金を選ぶことが挙げられます。
長期延滞中の方にとって、信用情報は融資審査の大きな障壁となりますが、一部の優良街金では、信用情報以外の要素も重視しています。
例えば、安定した収入や職業、勤続年数、健康保険の加入状況などが評価されます。
これにより、ブラックリストに入っている方でも、条件を満たせば10万円程度の少額融資を受けやすくなります。
長期延滞者でも10万円までなら借りれる可能性があるおすすめの優良街金
約定返済日を61日以上過ぎている人は「長期延滞ブラック」となりますが、5年以上支払いをしていない滞納者に限って10万円までの審査に通る可能性が高い消費者金融が、私の知る限り2社あります。
元金貸延滞している業者への返済金として使わないのが条件となります。
一週間そこらの延滞者が申し込んでも、絶対に借りることはできません。
キツイ催促の電話や督促も振り切り、耐えてきた人へのご褒美だと思いますし、貸してもらえる理由も理解できます。私が現役時代もそういう人にも貸していましたから。
支払いをせずに放置しっぱなしなのであれば、信用情報機関には延滞情報が残ったままですから、普通は他の消費者金融の利用は困難だと言えますが、ヤミ金に手を出すことだけは避けて下さい。
元金貸闇金から借りていないとしても、「闇金を摘まんでいるんじゃないか？」と思われた段階でアウト！
来店可能なら大阪のフクホーは可能性大
他社を長期延滞中でも融資してもらえる可能性が高い、大阪の優良消費者金融フクホーであっても、借られるためには条件や注意点があります。
消費者金融の延滞ではなく、銀行からの借入金、カードローンやクレジットカードでのショッピング、商品の分割契約に滞納や延滞があっても借りれる消費者金融なのです。
確実に借りたいのであれば、大阪の店舗まで足を運んで直談判という手もあります。
フクホーは、店舗で申込みが可能で、審査から契約までスムーズに行えます。
インターネットでの申し込み方法
インターネットでの申し込みの場合、申込書の送信後にメールまたは電話で申込内容の確認があります。指示に従い、本人確認資料等必要書類をフクホーへメールまたは郵送またはFAXで送信します。
本人確認資料等必要書類が確認できたら、フクホー審査担当者が、信用情報機関（JICC）に登録された情報を基に審査を行い、メールまたは電話で審査結果の連絡があります。
融資可能な場合、店頭での契約か郵送での契約かを相談できます。
店頭での契約の場合：契約に必要な書類を持参して、契約書類を作成し手渡しでの融資となります。
振込みでの契約の場合：契約手続きに関するメールを受信し、契約内容の確認と同意をすれば、指定口座へ振込みで融資されます。契約書はメールに添付されていますので、自分で印刷して控えとします。
郵送での契約の場合：契約書を自宅か勤務先（選択可）に郵送されるので、契約書に必要事項を記入し、契約に必要な書類を同封してフクホーに返送します。
フクホーが契約書一式を確認した後に、自身の登録した銀行口座へ振込み融資されます。
郵送での契約の場合：セブンイレブン（コンビニ）でフクホー専用契約書をプリントアウトして必要事項を記入し、契約に必要な書類を同封してフクホーへ郵送します。
フクホーが契約書一式を確認した後に、自身の登録した銀行口座へ振込み融資されます。
長期延滞中なら対面審査のエイワが温情貸付け
5年以上延滞している人なら知っていると思いますが、「小口融資」「対面与信」「元利均等返済」で、顧客中心主義のキャッシングローンを行なっている消費者金融エイワなら、長期滞納者でも借りれる可能性が高いです。
他社の返済遅れがあっても借りれるのです。
5年以上中途半端な返済をしていないという条件がありますが、10万円以内なら借りれる可能性が非常に高いです。
支払っていない期間が5年以上かは個人信用情報機関から自分の信用情報を取得して確認することをお勧めします。
エイワは本社こそ神奈川県にありますが、16の都道府県に店舗を展開しています。そのため、日本全国とはいかないまでも福井県・島根県・鳥取県・高知県・沖縄県以外の地域で利用可能となっています。
| 土日営業 | ない |
|---|---|
| 総量規制以上の借入れ | できない |
| おまとめローン | ない |
| 最短融資時間 | 来店契約で即日可能 |
| 在籍確認 | ある |
| WEB完結 | 完結しない |
エイワの仮審査と本審査
エイワは、仮審査を個人信用情報機関への登録状況の照会と本人確認資料、収入を証明する資料で行います。
本審査は仮審査が通った場合に、申込者本人との面談での対話で行いますので、この時どれだけ自己アピールができ、貸してもらいたいという意欲を感じさせられるかが勝負です。
元金貸対人恐怖症であったり、怖そうな仮装をした面接官に耐えることができない場合には、申し込みしないほうが良いかもしれません。
フクホーやエイワといった消費者金融から借りる前に、公的支援金などの利用も考えてみてはいかがでしょうか？関連記事「スーパーブラックでも借りれるのは消費者金融だけじゃない！」を参考にしてください。
滞納してはいけない、超ブラックになるから今日の支払いは絶対する事！
約定返済日をたった一日でも過ぎてしまえば貸金業者は「滞納者」とみなし、借りれる可能性を限りなく低くしてしまいます。
個人信用情報機関に「延滞という異動記録」は付かなくても、貸金業者が信用情報を照会すれば、支払期日を過ぎていることは一目瞭然です。
もちろん延滞者とみなしましますので、今日の支払いができていない場合、他社に申し込みしても借りれる可能性は低いです。
ですから、どんな手を使ってでも今日の支払いは絶対済ませておかなければ、ブラックでも借りれる消費者金融でさえも借りれないという状況になり、ますます支払いは困難になってしまいます。
何らかの事情で借金の返済日に支払いが出来そうにない場合は、必ず遅れる事情を説明することは最低限の礼儀です。
「誰からでもいいから借りて返済しろ！」と怒られるかもしれませんが、増額や追加融資の相談をしてみることも大事です。
今日の支払いが足りない場合は滞納者になる前に追加融資を受ける
消費者金融などの貸金業者に返済が遅れそうなら、前もって連絡をすることが必要ですが、一日でも滞納してしまえば増額や追加融資を受けることは非常に難しいです。
せめて遅れるかもしれない一週間前には連絡を入れてみることで、貸金業者から素敵なアドバイスをもらえる可能性があります。
もし、新規に貸金業者を探しても借りれず、現在借りているところからも追加融資を受けることができないのなら、借りようとして申し込んだ消費者金融やカードローンの選択を間違っているか、債務整理をしなければならない時期になっているかのどちらかです。
しかし、コロナ関連の融資が特例で用意されているので、いまはチャンスがあります。
既に滞納してしまっている場合
既に1日以上の滞納をしている場合、大手金融だと「至急ご連絡を」というようなタイトルでSMSが届いたり、小規模の消費者金融なら催促の電話が鳴り始めていることと思います。
SMSを無視したり催促の電話に出なかったりすると、自宅訪問される場合もあります。
督促から逃げる自信のないかたは、関連記事「本当に怖い？借金・ローンの支払いを延滞し放置するリスク」を参考にしてください。
5年以上支払いを延滞している場合には時効の援用も可能
借金を5年以上延滞しているなら時効が成立していることも考えられます。多くの方は、「時効」という言葉を一度は聞いたことがあると思います。
「逃走していた犯人が時効直前に逮捕された・・・」といった場合の時効です。
実は、借金にも時効があります。
時効の援用によって借金が消滅し延滞履歴を消すためには、当然のことですが、時効が成立している必要があります。消費者金融からの借金の場合、最終返済日の翌日から5年が経過していれば時効が成立します。
専門用語では、借金を時効を使って帳消しにすることを「消滅時効」、時効の制度を利用することを債権者に伝えることを「時効の援用」と言い、自分で書面を作って送ることもできます。
延滞中でも借りれる「おまとめローン」
延滞中の超ブラックでは、絶対に貸してくれる金融機関ありませんので、延滞中におまとめローンの申し込みをしたとしても審査に通ることはありません。
延滞中でも保証人なしで借りれるおまとめローンは、知っている限りはありませんが、保証人か担保があれば「おまとめローン」は借りれる可能性はあります。
一本化（おまとめローン）とか、〇〇金融では借りれたとか・・・。借りれたという「口コミ」見たことあるでしょう。
延滞中の超ブラックが、消費者金融や銀行カードローンでおまとめローンを借りれるとすれば、『担保』か『保証人』は必須です。
元金貸毎月まともに返済できていない人が、おまとめローンを借りてしまえば地獄が待ってます。
担保を差し押さえられるとか保証人に迷惑掛けるとか。
おまとめローンを借りるべき？
数社もある借金を、一つにまとめたら返済が楽になると誰もが思うかもしれません。
楽になるのは数ヶ月だけで、また少しでも借りれるところはないか探し始めるのがオチです。
元金貸よく考えて下さい、1社目を借りた時のことを。
これくらいなら毎月返せるだろうと借りたはずなのに、今月の返済分が足りないからと、2社目を借りたのでしょう。それが延滞ブラックの始まりだったはずです。
本当におまとめローンを借りるのなら、誰にも迷惑を掛けることのないようにして下さい。
返せる自信があって、毎月遅れずに支払っている人は、おまとめローンを借りれる可能性は高いですが、経験上お勧めしません。
おまとめローンを考えるようになったなら、保証人に迷惑かける前に自己破産を考える方が絶対良いと思います。
長期延滞中の超ブラックがスマホアプリでお金を作る裏ワザ
長期延滞中の超ブラックだとお金が必要でも借りれるところが限られますので、殆どの人が持っているスマートフォンでお金が作れる裏ワザを紹介します。
簡単に言うと後払いのプリペイドカードを使っての現金化です。
クレジットカードと同じ使い方ができるプリペイドカードがあるのです。
しかもどんなブラックの方でも、どんな職業や無職であっても審査に通るという画期的なネット専用の決済カードがあるのです。
スマートフォンで５万円のショッピング枠を作る方法
先ずはVisaプリペイドカードのバンドルカードアプリをスマートフォンにインストールします。
インストールしただけでは５万円のショッピング枠を作ることはできませんので、よく読んで手順を踏んで下さい。
元金貸バンドルカードは、生年月日と電話番号さえアプリに登録すれば、誰でも“最速1分で”ネット決済専用のバーチャルカードです。
クレジットカードと違って先にチャージを行うため、与信審査が不要なプリペイド方式のクレジットカードです。
年齢を問わず１０代の学生や主婦、あるいは無職であってもすぐにカードが発行できて、ネットでの買い物に使うことができるのです。
また希望者は、リアル店舗で使えるプラスチックのカードを持つことも可能です。
ここがPOINT
バンドルカードに、カードへのチャージが後払いでできる「ポチっと」という機能が追加されたことで、その場でお金がなくても、アプリ上で「ポチっと」操作することでバンドルカードに最大５万円まですぐにチャージできます。
ということは、お金がないときに使えるのです。
「ポチっとチャージ」は1回につき3,000円~5万円を何回でも申込み可能で、申込み金額は翌月末まで好きなタイミングにお支払い可能です。最大で約６０日後ということになります。
手順でわからないことがある方は『バンドルカードアプリ』をインストールして、『バンドルカードサポート』を参考にすると簡単にバンドルカードの発行ができます。
バンドルは複数アカウントで50万円の調達も可能
バンドルカード複数アカウントでポチっとチャージができるかどうかですが、
結論から言うと、できるのです。
別の端末とSMSが可能な別のSIMがあれば、もう５万円ポチっとチャージできます。
同一端末でSIMを交換しても審査は通りません。
10台の端末とSIMがあれば、50万円の調達も不可能ではないです。払えない方は利用しないで下さい。
自己破産する場合の言い訳に苦労しますよ。
長期延滞中でも180万円までGetできる公的支援資金
消費者金融や銀行等の金融機関を延滞中の超ブラックであっても180万円までゲットできる方法があります。
正確には無利子で借りるということではあります（低所得者の場合返済免除）が、参考にして下さい。
延滞中の超ブラックであっても180万円まで借りれるところとは、社会福祉協議会です。
社会福祉協議会には、生活費等のお金にに困った時に利用できる便利な制度があり、生活困窮者自立支援制度と言います。
生活困窮者自立支援制度の中でも「緊急小口資金」は、通常の場合無利子で10万円まで借りることができますので対象者にとってはかなりお得な生活補助サービスなのですが、当然ながら誰でも借りれるわけではありません。
この支援制度の内「緊急小口資金貸付金」というサポートが利用できます。コロナの影響を受けていない場合の金利でも0～1.5％と非常に低金利です。
コロナの影響を受けたことが証明できれば、追加融資もあります。
以下に当てはまれば審査基準を満たしているので、借りれる可能性が高いです。
- 医療費または介護費を支払ったことなどにより臨時の生活費が必要なとき
- 給与などの盗難または紛失によって生活費が必要なとき（貸付限度額5万円）
- 火災等の被災によって生活費が必要なとき
- 年金、保険、公的給付等の支給開始までに必要な生活費
- 会社からの解雇、休業等による収入減
- 滞納していた税金、国民健康保険料、年金保険料、公共料金を支払ったことによる支出増
- 事故等により損害を受けた場合による支出増
- 社会福祉施設等からの退出に伴う賃貸住宅の入居に伴う敷金、礼金等の支払いによる支出増
- 再就職等で初回給与支給までの生活費が必要なとき
長期延滞中でも担保があるか担保提供してもらえれば借りれる
長期延滞中のブラックでも担保がある場合は借りれる可能性は高いです。
一般的に不動産担保と言えば不動産を所有している人か、不動産の担保提供が受けることができれば、借主が長期延滞中でも融資可能です。
長期延滞中でも借りれる住宅ローンでオーバーローン
超ブラックでも借りれる不動産担保ローンは、使い道が自由な不動産担保フリーローンなら、不動産を持っているか、担保提供してくれる親・兄弟・友人・知人がいることが前提です。
ところが、これからマイホームを手に入れようと思っている人でも、その新居を担保とする住宅ローン的な不動産担保融資もあります。
使っていない物を担保にする
質屋では腕時計、金・プラチナ、ブランド品(バッグ・財布等)、ダイヤモンドや宝石、ジュエリー・アクセサリー類、記念金貨を始め、デジタル一眼レフカメラやレンズ、Apple製品、SurfaceなどのタブレットPCといった電化製品まで様々な品物を質草（しちぐさ）として預かり、それを担保に延滞中の人にでも融資してくれます。
店舗によっては、ブランド小物・古着、楽器類、ゲーム機、ボールペン・万年筆、電動工具、スマートフォン、その他家電製品なども預かって融資できる場合があります。
大黒屋の場合、1.5～0.95％が貸付金利で低そうに感じますが、これは1ヶ月の利息です。
延滞中に行動すべきこと
延滞・長期延滞の超ブラックになれば、今後どうなるのかを順を追って説明します。延滞や長期延滞中であれば、借りれる消費者金融や銀行といった正規の貸金業者ではまず皆無と思って下さい。
長期延滞という言葉が理解できているなら知っていると思いますが、長期延滞という超ブラックは厄介なもので、約定支払日から61日以上延滞をしてしまっていれば、延滞という異動情報が記載され世間一般で言う完全ブラックとなり、どこからも借りれない状態になります。
だから、消費者金融や銀行等の貸金業者の本音は、『払えないなら自己破産して欲しい』と思っているのです。自己破産した方が本当に早く借りれるようになります。
行方不明者については、貸した側は正当に住民票を取ったり、Facebook、Twitter、ブログ、LINE等のSNSで現在の勤務先や居所を探すこともできますので、突然現在の勤務先に電話がくることも考えられます。
街金利用時の注意点
金利と返済計画
街金を利用して融資を受ける際には、金利と返済計画に十分注意することが重要です。
中小消費者金融は大手に比べて審査基準が柔軟で、長期延滞中でも融資可能な場合がありますが、それに伴い金利が高く設定されていることが多いです。
したがって、借り入れ前にしっかりと金利を確認し、返済計画を立てることが必要です。
特に10万円程度の少額借り入れであっても、金利が高いと返済額が増えることがありますので注意が必要です。
詐欺や闇金の見分け方
街金を選ぶ際には、詐欺や闇金に注意することも大切です。
長期延滞中の方をターゲットにした悪質な業者が存在します。
優良な街金の見分け方として、まず口コミや評判を確認することが基本です。
また、街金が正式に登録されている消費者金融業者であるかを確認することも重要です。
詐欺や闇金は、しばしば高金利や不透明な条件を提示するため、契約内容を詳しく確認し、不審な点があれば申し込みを避けることが大切です。
自社審査を行う街金や、信用情報以外の要素を重視する街金を選ぶことで、安全に借り入れを行うことができます。
延滞中についてよくある質問
一度61日以上の延滞をしてしまうと、数年単位でどこからも借りれない状態になる可能性がありますが、数年先を見つめて、将来のために今できることを少しずつでもやって行きましょう。
まとめ
長期延滞中でも融資可能な方法について見てきましたが、重要なのは適切な街金（中小消費者金融）を選ぶことです。
長期延滞中でも借り入れが可能な優良街金を選ぶことで、柔軟な審査基準により融資を受けるチャンスが広がります。
まず、フクホーやエイワといった優良街金は、機械を頼らず自社で審査を行うため大手消費者金融よりも柔軟性が高いことが特徴です。
特に延滞が解消された過去があり、現在安定した収入がある方は借り入れの可能性が高まります。
次に、審査通過のためには、複数社同時に申し込まない、借入額を抑える、他社からの借入を制限するといった対策が重要です。
他社からの借入が4社以内で、虚偽の申告を避け、健康保険に加入していることも求められます。
さらに、詐欺や闇金を避けるために口コミや評判をよく調べ、安全な借入先を選ぶことが大切です。特に即日融資を希望される場合は、信頼性が高い街金を選ぶことで安心して利用できます。
長期延滞中でも、適切な街金を選び適切な対策を取ることで融資の可能性を高めることができます。自分に合った借入先を見つけ、計画的に利用しましょう。
