「なぜ私は審査に通らない？」申し込みブラックの真実

申し込みブラックになると、短期間に複数の金融機関にローンやクレジットカードの申し込みを行った結果、信用情報機関にその記録が残り、審査に通りにくくなる状態を指します。

これは、申し込みを多く行ったことで、金融機関から多重債務者と見なされるリスクがあるためです。

申し込みブラックの状態は、通常、最後の申し込みから6ヶ月経過すると情報が消え、影響がなくなるとされています。

申込ブラックだから審査に通らないと思い込んでしまわないために、「金融専門家における申込みブラックの定義と回避術」を最後に書き添えておりますので、もし興味があれば一読ください。

申し込みブラックとは？

一般的定義と概要

申し込みブラックとは、短期間に複数の消費者金融やキャッシング会社に融資を申込むことで生じる状態を指します。

この状態では、各社の審査において、申込者が短期間で多くの借り入れを希望する背景に信用不安があると判断されることが多く、審査に通りにくくなる可能性があります。

申し込みがあると、その情報は信用情報機関に一定期間登録され、金融機関はこの情報を基にリスク評価を行います。

そのため、短期間に多重申し込みを行うと、信用情報に影響を及ぼし、審査通過が難しくなることがあります。

このような状況は特に「申込ブラック」と呼ばれます。

ブラックリストとの違い

よく混同されがちですが、「申し込みブラック」と「ブラックリスト」には明確な違いがあります。

まず、ブラックリスト自体は正式なリストとして存在するわけではありません。

通常「ブラックリスト」とは、長期の支払い延滞や債務整理といったネガティブな情報が信用情報機関に記録されている状態を指します。

これは、信用情報に「事故情報」として登録され、次の融資やクレジットカードの審査に大きく影響します。

この事故情報は通常、金融機関が問題のある取引を抱える人物として判断する際に用いられます。

一方で「申し込みブラック」は、短期間に多数の申し込みを行うこと自体が原因で審査のハードルが上がる状態です。

どちらも金融機関の審査結果に影響を与えるものですが、起因する要因と記録の影響期間が異なる点が特徴です。

申し込みブラックの原因

多重申し込みの影響

申し込みブラックの大きな原因として挙げられるのは、多重申し込みの影響です。

特に短期間で複数の金融機関にキャッシングや消費者金融の融資を申し込むことは、申込人にとって審査に落ちるリスクを高めます。

この状態は、多くの企業が一斉にあなたの信用情報を確認するため、「この人は資金に困っているのではないか」という疑念を抱かせてしまうのです。

多重申し込みを避けるためには、計画的に申し込み先を選ぶことが重要です。

例えば、1〜3か月以内に3社以上の申し込みをすると、申込ブラックとして扱われやすくなります。

こうした状況を避けることで、審査に通る可能性を高めることができます。

信用情報機関での記録

申し込みブラックのもう一つの重要な要因は、信用情報機関での記録です。

多重申し込みをした場合、各機関によってあなたの申込み履歴が一定期間保持されます。

通常、申し込み情報は信用情報機関に6ヶ月間記録されるため、この期間は新たなクレジットカードや融資の審査に通りにくくなってしまいます。

このため、申し込みをしたいと考える際には、6ヶ月の記録期間を頭に入れておくことが重要です。

また、信用情報機関への情報開示請求を行い、自身の記録を確認することで、無意識に多重申し込みをしてしまわないよう、情報管理をしっかり行うことが効果的です。

申し込みブラックが審査に通らない理由

審査基準の違い

クレジットカードやローンの審査に通らない理由として、審査基準の違いが挙げられます。

金融機関によっては、申込人の信用情報を重視し、審査に通る基準を厳しく設定しているところもあります。

特に、申込みブラックとされる短期間に多くの申込を行うと、その申込履歴が信用情報機関に記録され、借入のリスクが高いと判断されることがあります。

このため、各社の基準に基づいた与信判断が行われ、審査に通らないことがあります。

与信判断とリスク管理

金融機関は、与信判断を通じて申込人の返済能力を評価し、リスク管理を徹底しています。

多重申込みなどで信用情報に影響が出ると、借入の返済が困難であると判断されかねません。

申込ブラックの状態は、貸倒れリスクを懸念するため、申込が受け付けられない理由の一つです。

このため、短期間に多くの金融機関に申込むことは避け、計画的に融資申込を行うことが重要です。

このように、与信判断は慎重に行われ、リスク管理の視点からも審査が厳格化されることがあります。

申し込みブラックの期間

記録が消えるまでの期間

申し込みブラックとは、短期間に複数の融資やキャッシングの申し込みを行うことによって、信用情報機関にその情報が登録される状態を指します。

この状態にある場合、審査を通過するのが難しくなることがあります。

通常、申込履歴は信用情報機関に最大で6ヶ月間登録されます。

この期間が過ぎると、記録は自動的に消去され、新たな審査申込にあたって影響が軽減されます。

しかし、申し込みブラックの状態が解消されるまでは新たな融資を受けるのが難しいため、注意が必要です。

信用回復のプロセス

信用回復への第一歩は、一定期間過剰な申し込みを避け、信用情報をクリーンな状態に保つことです。

具体的には、短期間に3社以上の申し込みを行わないことが重要です。

ただし、

また、既存の債務を健全に返済し続けることで、信用情報の良好な記録を積み重ねることができます。

信用情報機関に登録される内容は個別に請求して変更することはできないため、時間が解決するのを待つしかありません。

この期間中に、適切な申し込みの計画を立て、必要であれば専門家に相談することも、信用回復に向けた重要なステップとなります。

申し込みブラックの確認方法

信用情報機関へ開示請求

申し込みブラックの状態を確認するために、まずは信用情報機関への開示請求が効果的です。

信用情報機関とは、個人の信用情報を管理し、金融機関などが審査の際に利用する情報を提供する機関です。

日本においてはCIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターが主要な信用情報機関として知られています。

これらの機関に対して、開示請求を行うことで、自身の申込履歴や現在の信用情報を確認することができます。

開示請求は、自分がどのような情報を登録されているのかを把握し、金融機関の審査に落ちた原因を理解するための第一歩となります。

特に、短期間での多重申し込みがあり、申し込みブラックになっているかどうかを確認する場合には、この手続きが有効です。

開示請求にあたっては、手数料が必要ですが、その費用は自身の信用状況を正しく理解するための重要な投資といえるでしょう。

自身の申し込み履歴の確認

申し込みブラックを確認するもう一つの方法としては、自分自身でこれまでの申し込み履歴を整理することが挙げられます。

短期間に複数の金融機関に対して融資やキャッシングの申込みを行った場合、それが申し込みブラックの原因となることがあります。

申し込み履歴を自分で把握することで、一体どれだけの申し込みを行ったのか、何が審査に影響したのかを明確にすることが可能です。

この確認作業を行う際は、過去の申込状況をリストにまとめ、いつ、どこの金融機関に申し込んだのかを詳細に記録します。

この情報と信用情報機関から得られる情報を照らし合わせることで、自身の申し込みブラック状態を客観的に評価し、今後の申し込みに対する計画を立てることができるのです。

申し込みブラックへの対処法

適切な申し込みの計画

申し込みブラックに陥らないためには、慎重な計画が必要です。

短期間に複数の消費者金融やキャッシングの会社へ申し込む行動は避けましょう。

これは信用情報機関に多重申し込みとして記録され、審査に影響を及ぼします。

まず、自分が本当に必要とする金額や借入先を絞り込むことから始め、必要最低限の申し込みに留めることが重要です。

また、申し込みを行う間隔を半年以上あけることで、申し込みブラックを回避することができます。

専門家への相談

もし、申し込みブラックになってしまったと感じたら、専門家の意見を取り入れることも一つの手段です。

金融のプロである元金貸や信用情報機関に詳しい専門家に相談することで、最適な対応策を探ることができます。

専門家にアドバイスを受けることで、単に新たな申し込みを控えるだけでなく、現状の家計管理や返済プランの見直しを行い、信用を回復するプロセスを加速させることも可能です。

プロの意見をもとに計画を立て直せば、将来的な審査通過の可能性も高まるでしょう。

金融専門家における申込みブラックの定義と回避術

金融業界における「申込みブラックの定義」は、間違った情報を記入して申し込むことです。

先ず知っておいてもらいたいことは、消費者金融などの貸金業者が信用情報機関に照会をかける時、「氏名（カタカナで）」＋「生年月日」＋「電話番号」だけで申込者を特定します。

この3つの項目が信用情報機関に登録されていれば、本人を特定しますので、他社への申し込み履歴が表示されることなく、借入履歴だけが表示されます。

申し込み履歴が表示される場合

信用情報機関に照会をかけて、他社への申込みの履歴が表示されるのは、個人信用情報機関への登録との食い違いがある場合のみで、「類似あり」と表示された下に180日分の申込み履歴が記載されています。

申込みブラックの回避術

申込みブラックの回避術としては、信用情報機関に登録されている電話番号を確認することです。

名前と生年月日は間違えようがないのですから、電話番号が正しいかだけ確認してください。

申込みの履歴は審査後にしか見ないのに、申し込み件数が多いからという理由で審査通らないのではありませんので、誤解しないで下さい。

申し込みブラックだと勘違いしているだけで、審査落ちの原因は他にあるのかもしれません。

まとめ

申し込みブラックを避けるために

申し込みブラックを避けるためには、まず重要なのは短期間に複数の融資申込を行わないことです。

一度に何社もの消費者金融やキャッシングサービスに申し込むと、信用情報機関に多重申し込みの情報が登録され、審査に影響を及ぼします。

また、最初の申込が通らなかった場合でも、焦らず一定期間を置いてから次に備えることが大切です。

もしも急ぎで融資が必要な場合は、一つの信頼できる金融機関に相談する方が効果的です。

正しいカードローンの使い方

カードローンを正しく利用するためには、自分の返済能力を超えない範囲で計画的な利用を心掛けることが重要です。

毎月の収入と支出を把握し、無理のない返済計画を立てましょう。

また、信用情報が悪化しないように、返済期日に遅れないことも大切です。

そして、大きな出費前にはあらかじめ専門家にアドバイスを求めることも、合理的な選択肢です。

このように適切に管理することで、カードローンが生活のサポートとなり得ます。