クレジットカードを作りたいけれど、過去の金融事故やブラックリスト入りが原因で難しいと感じている方も多いかと思います。
しかし、実は金融ブラックでも作れるクレジットカードは存在します。
特定のクレジットカード会社が提供するカードは、審査基準が通常とは異なり、ブラックでも作れるクレジットカードの可能性があります。
ブラックリストとは？
ブラックリストとは、金融機関やクレジットカード会社が個人の信用情報を管理する仕組みで、特に信用情報に問題がある個人に関する情報を指します。
このようなリストに登録されると、通常はクレジットカードやローンの審査に通りづらくなってしまいます。
しかし、実際にはブラックリストという名称のリストは存在せず、信用情報機関によって管理される信用情報の中で、延滞や債務整理などの金融取引の履歴が影響を与えるのです。
ブラックリストに登録される条件
ブラックリストに登録される主な条件は、返済の延滞や債務整理、自己破産などの金融事故がある場合です。
具体的には、クレジットカードやローンの返済で61日以上の延滞が発生した場合や、携帯電話端末の分割払いで3ヵ月以上延滞した場合が該当します。
また、代位弁済や債務整理をしたことがある場合も信用情報に影響を及ぼします。
これらの情報は、信用情報機関で記録され、通常は5年から7年ほど経過しないと消えません。
ブラックリストに影響する金融取引
ブラックリストに影響を与える金融取引は多岐にわたります。
クレジットカードの利用やカードローン、住宅ローンの返済状況が主要な要素ですが、携帯電話の分割払い、奨学金の返済状況なども影響を及ぼします。
特に、クレジットカードやローンの延滞は、記録として残りやすく、異動と呼ばれる信用情報の履歴に記載されます。
そのため、こういった金融取引による遅延や不履行が重なれば、ブラックリストに登録される可能性が高まります。
自分の信用情報を適宜確認し、見直すことが重要です。
ブラックでもクレジットカードが作れる理由
審査なしのクレジットカードの存在
一般的に、クレジットカードを発行する際には審査が伴いますが、一部のクレジットカードは「審査なし」とされる場合があります。
これは、実際には審査が甘いという意味で、特に消費者金融系や流通系のカード会社が提供するものが該当します。
これらの会社は独自の審査基準を持ち、過去の異動歴などがあっても柔軟に対応することがあります。
例えば、ACマスターカードは、独自の審査基準を導入しており、年会費無料で、アルバイトやパートの方でも申し込みが可能な点が魅力です。
独自審査を行うクレジットカード会社
一部のクレジットカード会社は、独自の審査基準を採用しており、ブラック状態にある方でも審査に通る可能性があります。
消費者金融系や信販系のカード会社がこのような独自審査を提供しており、通常の銀行系のカードに比べて、審査通過のハードルが低いと言われています。
これは、金融ブラックでも作れるクレジットカードとして注目されるポイントです。
独自審査により、自分の状況に応じたカードを入手できる可能性があるため、クレジットカードブラックでも作れるといった背景があります。
ブラックでも作れるクレジットカードの種類
家族カード
ブラックリストに登録されていると、新たなクレジットカードを作るのは難しいですが、家族カードなら可能性があります。
家族カードは、メインカードの所有者の信用情報を元に発行されるため、申し込み者自身がブラックリストに載っていても利用が認められることがあります。
このため、自己破産後や金融事故を起こした方でも、家族カードを利用することで日常の支払いを済ませることができます。
ただし、利用限度額や支払いの責任はメインカードの所有者にかかるため、信頼できる家族との協力が不可欠です。
デポジット型カード
デポジット型カードは、通常のクレジットカードとは異なり、申し込む際に一定額のデポジット（保証金）を事前に必要とします。
このデポジットを担保としてクレジットカードが発行されるため、金融ブラックでも作れるクレジットカードの一つとして人気があります。
デポジット型カードは、信用情報に不安がある方や、過去に異動履歴がある方でも比較的審査が通りやすいのが特徴です。
また、一定期間問題なく利用を続けることで、デポジットが返金されたり、通常のクレジットカードへの切替の可能性も生まれるため、信用の再構築を考えている方にとって有用な選択肢です。
ブラックでも審査に通るためのコツ
申込時の注意点
ブラックでも作れるクレジットカードを手に入れるためには、申込時にいくつかの重要なポイントを押さえておくことが大切です。
まず、クレジットカードの申し込みを行う前に、自身の信用情報を信用情報機関で確認することが推奨されます。
これにより、自身がブラックリストに載っているか、または他の信用情報に傷がついていないかを知ることができます。
この情報を把握しておくと、どのようなクレジットカードに申し込むべきかを判断する助けになります。
また、消費者金融系や流通系など審査の甘いとされるカード会社を選ぶことも一つの手段です。
これらの会社は、独自の審査基準を持ち、ブラックでも作れるクレジットカードを提供していることがあります。
ただし、申し込み時には必要以上に多くのカードに申請を行わないことも大切です。
短期間に多数の申し込みを行うと、逆に信用度が下がり、審査に通過しにくくなる可能性があります。
過去の金融取引の見直し
過去の金融取引を見直し、改善することも、ブラックでもクレジットカードを作るために重要なステップです。
過去に延滞や債務整理、自己破産などの金融事故があった場合、これらが信用情報にどのように影響しているかを理解しておきましょう。
これらの経歴情報は一定期間が経過すると信用情報から消えることがありますが、それには時間がかかります。
延滞金や未払い金がある場合、それらを完済または和解することで、今後の信用度を向上させることができます。
また、現在のローンや奨学金、携帯料金の支払い状況を見直し、確実に支払いを続けることも重要です。
これらの行動が、将来のクレジットカード審査においてポジティブな評価につながる可能性があります。
リスクと注意点
金利や手数料の高いカード
ブラックでも作れるクレジットカードを検討する際には、特に金利や手数料が高いカードに注意する必要があります。
一般的に、金融ブラックでも作れるクレジットカードには、高い金利やさまざまな手数料が設定されている場合があります。
これにより、仮にカードを手に入れたとしても、返済が難しくなる可能性があります。
ブラックリストに載っていると通常のクレジットカードの選択肢が限られるため、そうしたデメリットを認識した上で慎重に選ぶことが求められます。
悪質業者の警戒
ブラックリストに載ったためにクレジットカードを作るのが難しい状況では、甘い条件を提示してくる悪質な業者に引っかかるリスクがあります。
超ブラックでも作れるクレジットカードを謳う広告には注意が必要です。
これらの業者は、ユーザーの弱みにつけ込み、高額な手数料を課したり、詐欺行為を行ったりする可能性があります。
信頼できる発行元を選ぶためには、申し込む前にクレジットカード会社の評判や口コミをよく調べることが重要です。
また、不自然に甘い条件を提示してくる業者には警戒が必要です。
