金融ブラックでクレジットカードが作れなくても、入会審査のないデビットカードがあればそんなにまで不自由することはありませんが、どうしてもクレカが欲しいというかたに、是非試してもらいたいのがアメリカンエキスプレスカードの申し込みです。
アメックスは、世界シェア4位となっていて、「ステイタス性では世界No1のクレジットカード」と言われていますが、発行までの審査も他のクレジットカードブランドより若干緩い内容となっています。
審査結果は、とても早く数日審査結果が連絡来ない場合には審査落ちの可能性が高いです。
金融ブラックならデビットカードとアメックスは必需品
金融ブラックであれば、クレジットカード簡単に作れないと思って、審査がないデビットカードを持つ場合が多いと思います。
デビットカードは「今欲しい・・・でも口座にお金がない」という時役に立ちません。
何らかの事情で金融ブラックになってしまった方が、インターネットで買い物したり、何かの予約をする時の必需品で、審査が必要ないデビットカードでも良いのですが、アメリカン・エキスプレス・カードはブラックでも作れる可能性が高いクレジットカードなので、持っていて損はないと思います。
「ブラックがクレジットカードを作れるはずがない」という声が聞こえて来そうですが、
アメリカンエキスプレスカードには、キャッシング機能が無いので総量規制の対象外で、審査のやり方が違うのです。
だからこそ、そういう時の神頼み・・・アメリカンエキスプレスのクレジットカード通称アメックスカードは一度は持っておいた方が良いです。
アメリカンエキスプレスカード申込方法
アメリカン・エキスプレス社が発行するクレジットカードは、世界中から認められているステータスの高いカードながら、審査が甘いと感じるクレカの仲間です。
ステータスのみならず、サービス面においても、充実したラインナップが揃っています。
アメリカン・エキスプレス申込みサイトから申し込むと、すぐに「カード申し込み受付完了のお知らせ【AMERICAN EXPRESS】」という題名で送られて来ます。
受付メールが届いたあとに、「カードは通常一週間程度でお申し込み時にご記入いただいたご住所へお届けいたしますので、今しばらくお待ちください。」という内容のメールが届いた場合には、必ずアメリカンエキスプレスカードが送られてきます。
特に旅行に特化したサービスは、あなたの快適な旅を約束＆サポートしてくれるでしょう。
ワンランク上の上質なサービスを受けることができる一流のカードです。
アメックスはJCBの加盟店でもほとんど利用できるので利用範囲もかなり広くなっています。
アメックスグリーンカードの審査申込み基準は「満20歳以上で定職のある方」となっています。
残念ながらパートやアルバイトの方は申込みが出来ませんが専業主婦の方はOKです。
アメリカン・エキスプレス・カードは、クレジットカードの表面のデザインがグリーンであることから、グリーンカードと呼ばれています。アメックス・グリーンカードの年会費は12,000円(税別）です。（初年度無料）
アメックスの最も基本的なグレードのスタンダードなカードですが、他社のゴールドカード級のサービスが提供されています。
アメックス・グリーンカードの付帯サービス
グリーンカードの付帯サービスは次のとおりとなっていて、とても多くの付帯サービスが提供されていますよ。
- 最高5,000万円の海外旅行傷害保険利用付帯
- 最高5,000万円の国内旅行傷害保険利用付帯
- ショッピング･プロテクションで、最高500万円まで補償
- オンライン･プロテクションで、不正使用損害を全額補償
- リターン･プロテクションで、最高3万円まで返品を補償
- 出発と帰国時に、スーツケース1個無料配送
- ツアー代金の優待や、海外ホテル予約で8％OFF！
- 国内28、海外2空港の空港ラウンジを同伴者1名まで無料で利用出来る
- 国内外1200ヶ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティパス
- 海外でのレストラン予約や緊急時の支援まで、24時間日本語でサポート
- 1度でもポイント交換すれば永久ポイント
アメリカンエキスプレスカードの審査に通らないことある？
アメリカンエキスプレスカードは独自の審査基準があり、申込者の属性でスコアリング審査し、一定の基準点に達していないと判断されると厳しくなります。
悪い情報などが信用情報にあれば審査に否決されることもありますが、筆者は長期延滞中にAMEXグリーンカードが作れました。
ウソだろ！と思ったかたは、「長期延滞中に実際作れたクレジットカードと作り方体験談を公開」で本当のことを知ってください。
改正割賦販売法の割賦取引利用可能枠審査でショッピング利用限度枠を決められていて、他社のローン利用やショッピングクレジットなどの額によっては審査に否決されます。
クレジットカードとデビットカードの違い
財布を紛失したり盗まれたりすれば何の補償もありませんが、デビットカードは、盗難保険、ショッピング保険、オンライン保険など、万一のトラブルでも補償されるのでセキュリティ万全の財布とも言えます。
クレジットカードは購入した商品代金を、分割払いや一括での後払いが出来るので、金融ブラックになってしまった方には喉から手が出るほど欲しい物の一つでしょう。
デビットカードとは、クレジットカードとは違い、即時銀行口座での決済というシステムでですから、口座に現金が入っていなければ欲しいものは買えません。
入会審査なしのデビットカードとは
まずはデビットカードがまだ分かっていない方のために少し説明しますが、デビットカードとは、クレジットカードとは違い、即時銀行口座での決済というシステムで、分割払いや翌月払いとかの後払いができないカードです。
銀行口座の残高までしか利用できないため、現金一括払いと同じなので入会審査がありません。
| 比較 | クレジットカード | デビットカード |
|---|---|---|
| 支 払 | 後払い | 即時口座引落し |
| 回 数 | 1回、分割、リボ払いなど | 1回のみ |
| 限度額 | カードの種類や信用力によって決まる | 口座残高まで |
| 年 齢 | 18歳以上 | 16歳以上 |
| 審 査 | あり | なし |
デビットカードでも、日本国内と同じようにお店でショッピングで使えるだけではなく、海外の提携ＡＴＭから現地通貨で引き出すことができるので、マネーチェンジするもありません。ほぼクレジットカードのキャッシングと同じ使い方ができます。
デビットカードの一例
| 発行銀行 | カード名称 |
|---|---|
| 三菱東京UFJ銀行 | 三菱東京UFJ-VISAデビット |
| ジャパンネット銀行 | JNBカードレスVISAデビット |
| 楽天銀行 | 楽天銀行VISAデビットカード |
| スルガ銀行 | SURUGA VISAデビットカード |
| りそな銀行 | りそなVISAデビットカード |
| 埼玉りそな銀行 | りそなVISAデビットカード |
| あおぞら銀行 | あおぞらキャッシュカード・プラス |
| 近畿大阪銀行 | 近畿大阪デビットカード |
| イオン銀行 | イオンデビットカード |
上記のVISAデビットカードが発行されていて、発行するのはそれぞれの銀行が行います。銀行が発行するので「キャッシュカード」と一体化しているデビットカードを、申込むことが出来ますのでATMで口座への入出金とショップでのカード決済が、1枚のカードで完了出来るのは便利です。
銀行口座を開設した際に、キャッシュカードとデビットカードを申込む方法が一番簡単な方法ですが、既にキャッシュカードを所持している場合は別途デビットカードを申込むと一体型キャッシュカードの切り替えが出来ます。
楽天銀行の楽天デビットカードでキャッシュレス決済
デビットカードの中で一番お勧めしたいのは、ネットバンクである楽天銀行のキャッシュカードとの一体型になった、楽天銀行デビットカードが便利です。
キャッシュレス決済ですので、消費税還元や楽天の関連企業やコンビニで使えるポイントが貯まりやすいことと、楽天銀行同士の振込は、何度でも振込手数料が無料で、365日24時間即時振り込まれます。
さらに、振込手数料に楽天スーパーポイントが使えます。楽天銀行に口座を持っていて楽天市場を利用すれば、ブラックでもクレジットカードの楽天カードの審査に通り易くなります。
楽天銀行と楽天デビットカードのポイント
- デビットカード発行手数料が無料
- デビットカード年会費はJCBであれば無料、VISAなら1,029円（税込）～カードの色で違う
- 楽天銀行同士なら、何度でも振込手数料が無料
- 楽天銀行同士なら、振込みが365日24時間即時着金
- 他行振込手数料に楽天スーパーポイントが使える
- 使えば使うほど楽天スーパーポイントが貯まる
- キャッシュレス決済の特典を受けることができる
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールドカードは、一般的にアメックス・ゴールドと呼ばれるアメックス・グリーンの上位版のクレジットカードで、インターネットからお申し込み後、審査時間や審査日数は通常数日～1週間程度で審査結果回答が可能になっています。
アメックス・ゴールド・カードの入会審査結果連絡は、メールや郵送などであります。
オンラインから申込みの場合は、カード発行期間まで最短1週間程度が必要です。
アメックス・ゴールドの年会費は31,900円（税込）・家族カードは1枚目は無料で2枚目以降12,000円（税別）で、ETCカードは年会費無料になっています。（発行手数料918円）
年会費を1日当たりで考えると８７円です。アメックス・ゴールドがこの金額で持てると考えれば以外にも年会費は安いかもしれません！
AMEX入会審査申し込みからカード発行までの流れ
お申し込みに必要な情報を入力して送信をします。その後、お申し込み完了メールが届きます。審査時間は通常１日～７日程度です。最短10秒で審査結果がわかる場合もあります。
入会審査結果は、メールや郵送で連絡があります。お申し込み完了メールには、照会番号が記載されています。照会番号は、本人確認書類などの提出をする時、書類のコピーに記入などに必要になります。
メールを保存しておくかメモに取るなど忘れないようにしましょう。
審査の進行状況により、本人様確認書類等の提出が必要になることがあります。本人確認書類のコピーなど提出が必要な場合には、メールで連絡があります。
本人確認書類は、メールに記載されたURLにアクセスして画像データをアップロードすれば完了します。審査承認後に、カードが自宅住所へ本人限定受取郵便で送られてきます。
AMEXゴールドカード 審査結果連絡
審査結果はメールと郵送で回答されます。
カード入会審査否決の場合は、必ず書面での郵送よる連絡が届きます。
メールが一週間以上届かない場合は審査に通らなかったと考えていいです。
この画像のような「カードは通常一週間程度でお申し込み時にご記入いただいたご住所へお届けいたしますので、今しばらくお待ちください。」という内容なら審査に通ったということです。
審査承認メールの内容は、ご入会ありがとうございます・カード発行手続きが完了しました。などの内容文で届きます。審査結果メールの内容文で審査の可否が判断できる場合もあります。
AMEXゴールドカード ポイント・キャンペーン・メリット
航空券やツアー料金のお支払いをすると、最高1億円まで補償してくれる海外旅行傷害保険、最高5,000万円まで補償してくれる国内旅行傷害保険が自動付帯されます。
空港ラウンジは同伴者1名まで無料、家族特約付きの旅行傷害保険、無料手荷物宅配等のトラベルサービスなどがあります。100円ごとに1ポイント付与されます。
ボーナスポイント・パートナーズの加盟店でのご利用の場合は、ポイントは最大10倍が付与されます。ホテルや格安航空券等をオンラインで予約できる会員専用サイトから、ホテル・レンタカーを予約すると、2倍の100円＝2ポイントが貯まります。
ポイントの有効期限は3年ですが、1度でもアイテムと交換すると無期限になります。国内外700ケ所以上の空港VIPラウンジをご利用できる、プライオリティ・パス・メンバーシップが利用できます。
国内主要空港はもとより、仁川国際空港やホノルル国際空港の空港ラウンジを同伴者1名も無料で利用できます。優待特典も満載のステータスカードです。
カード購入した商品の返品を購入店が受け付けない場合は、アメックスが購入金額を返金してくれる「リターン・プロテクション」があるので安心です。
また、購入商品の破損・盗難などの損害を補償してくれる、ショッピング・プロテクション、インターネット上での不正使用による損害を補償してくれる「オンライン・プロテクション」などが用意されています。
さまざまなケースでの損害をカードが補償してくれます。
ワンランク上のサービスと高還元なポイント優待を同時に堪能でき、一度使ったら手放せないクレジットカードとなること間違いないでしょう。
ご入会特典として、カードご入会後6ヶ月以内のカードご利用で、メンバーシップ・リワード®のポイント合計45,000ポイント獲得可能です。
AMEXゴールドカード審査に通らないことある？
悪い情報などが信用情報にあれば審査に通らないこともありますが、筆者は長期延滞中にAMEXグリーンカードが作れました。
カード会社などは独自の審査基準があります。申込者の属性で、スコアリング審査で一定の基準点に達していないと判断されると厳しくなります。他社借り入れ状況も影響します。
改正割賦販売法の規制があるので、他社のローン利用額などによっては審査に否決されます。クレジットカードを複数枚所有していると審査に通らないことがあります。
お申し込み者の属性や他社借入れ状況・信用情報などを含めて、入会審査の可否を決定しています。過去にローンやなどを利用したことがない場合は、入会審査に否決されることもあります。
AMEXゴールド・カード審査中に、他のローンやクレジットカードなどに申し込みをしたり、融資を受けたり借入れをしてもいけません。本人確認や在籍確認が取れない場合も厳しいです。
AMEXの在籍確認はないの？
AMEX申込後に勤務先への在籍確認は、電話連絡がある方と在籍確認がない方がいますが、筆者の知り合いの中で、アメリカンエキスプレスカードから在籍確認があったという方は知りません。
在籍確認の必要性は、カード会社の判断になりますが、アメリカンエキスプレスカードカードにはキャッシング機能はありませんので、基本的には在籍確認はないことが多いです。
在籍確認についての調査結果
利用限度額増額増枠方法
アメリカン・エキスプレスのカードは、利用限度額に一律の制限を設けられていません。
利用限度額については、個々のカード会員様のご利用状況や、支払い実績などによって異なります。
限度額増額については、カスタマーセンターなどにお問い合わせをしましょう。
AMEXゴールドカード 口コミ評判/評価
旅行保険や補償サービスが圧倒的に充実しています。プライオリティ・パスも年2回無料！
AMEXゴールドカードは、ワンランク上のサービスと高還元なポイント優待を同時に堪能でき、一度使ったら手放せないクレジットカードとなること間違いないでしょう。
AMEXゴールド・カード 概要
旅行傷害保険は国内で最高5,000万円が自動付帯され、海外の場合は自動付帯で最高5,000万円、航空券等旅行代金をAMEXゴールドカードで支払えば、利用付帯として最高1億円になってます。
さらにアメックス・ゴールド保有者本人と生計を共にする配偶者や親族は家族カードを持っていなくても最高1,000万円の補償が付いているんです。
アメックス・ゴールドカードの付帯サービス
- 家族カードが1枚無料（通常12,000円）
- 国内外約200のレストランでコースメニューが1名分無料
（ゴールド・ダイニング by 招待日和） - 世界で厳選した400以上のレストランで20％OFFのサービス
- プリファード・ゴルフの会費が無料
- プライオリティパス登録料＆年2回までの利用が無料
- 海外･国内の旅行傷害保険補償額が、最高1億円にグレードアップ
- 京都の有名寺院の茶室が利用出来る京都観光ラウンジ
- 航空便遅延費用補償で予想外のアクシデントをサポート
- キャンセル･プロテクションで、急なキャンセル費用を最高10万円補償
- 旅行傷害保険は国内で最高5,000万円（自動付帯）
| 提携ブランド |
|---|
| American Express |
| 年会費 |
| 本会員年会費：年会費31,900円（税込） 家族会員1人目：年会費無料 ※2人目から：2枚目以降13,200円（税込) |
| ご利用限度額 |
| カード会社が個別に設定 |
| プログラム名 |
| メンバーシップ・リワード |
| ポイント付与 |
| 100円＝1ポイント |
| ポイント還元率 |
| 0.3％～1.0％ |
| マイレージ |
| ANA、DELTA |
| 審査時間 |
| 約1週間前後 |
| カード発行期間 |
| 約2～3週間 |
| 付帯保険 |
| 国内旅行保険、海外旅行保険 |
| ETCカード |
| 年会費：初年度無料 2年目以降 500円+税※1年間に1度でもETC利用があれば無料 |
| 入会資格 |
| 25才以上で日本国内に定住所、定職、定収入がある方 |
アメリカンエキスプレスカードを使った禁止事項
アメリカンエキスプレスカードのショッピング枠というのは商品代金やサービスの代金を一時的にカード会社が立て替えるサービスの事を言います。ですからショッピング枠で現金を借りるという事はできません。
アメリカンエキスプレスカードを使ったショッピング枠の現金化は絶対禁止です。
ショッピング枠を現金化していなくても、疑いを持たれるだけで利用が通知なしにストップします。
しかし何らかの事情でショッピング枠を使って現金を手に入れたい、という人が手を出してしまうのが「現金化」です。
手数料が年利に直すと300％以上になりますので、現金化は絶対利用してはいけません。
現金化を利用してはいけない理由は、金利以外にもあります。実は現金化に該当する行為は、アメリカンエキスプレスカードの規約で禁止されているのです。
そのため、カード会社に「現金化を行っている」と判断された場合、所有しているアメリカンエキスプレスカードが解約されてしまう可能性もあります。
現金が必要になった場合には、カードローンなど別の方法の利用をオススメします。
