CICでの信用情報開示は、個人の信用履歴を確認するための重要な手段です。
開示を行う際には、本人確認資料が必要であり、インターネット、郵送、または窓口で手続きを行うことができます。
特に注意すべき点は、開示される情報に誤りがないかを確認し、必要に応じて訂正を求めることです。
CIC信用情報開示とは？
信用情報開示とは、借入れやクレジットカードの利用履歴など、個人の金融取引に関する情報を確認する作業です。
このプロセスを通じて、自分が過去にどのように金融サービスを利用してきたかを知ることができます。
信用情報は、クレジットカードの審査やローン申請時に重要な役割を果たします。
CICの役割
CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、信用情報機関として、個人の信用情報を管理・提供する役割を担っています。
CICは、クレジットカード会社や金融機関から提供された情報を収集し、それをもとに個人の信用情報を構築します。
この情報は、ローンの申請やクレジットカードの発行時に審査の参考資料として利用されます。
信用情報とは
信用情報とは、クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況など、個人のお金の利用に関する情報を指します。
具体的には、クレジット情報（クレジットカードの利用状況や返済履歴）、申込情報（クレジットカードやローンの申込み記録）、利用記録（金融サービスの利用開始日時など）が含まれます。
これらの情報は、金融機関が個人の信用力を判断するための重要なデータとなります。
CICが保有している個人の信用情報とは
クレジットやローンの新規申し込みの際に登録される「申込情報」、契約締結後に登録される「クレジット情報」、利用途上の際に登録される「利用記録」で構成されています。
また、CICに登録されている信用情報は、情報の種類ごとに以下の期間登録され、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されます。
| 信用情報の種類 | 主な情報項目 |
|---|---|
| 本人を特定するための情報 | 生年月日、性別、郵便番号、住所、電話番号、勤務先名、勤務先電話番号、公的資料番号等 |
| 契約内容に関する情報 | 契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名等 |
| 返済状況に関する情報 | ■支払状況に関する情報報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況等 ■割賦販売法対象商品の支払状況に関する情報割賦残債額、年間請求予定額、遅延有無等 ■貸金業法対象商品の支払状況に関する情報確定日、貸付日、出金額、残高、遅延の有無等 |
| 申込みに関する情報 | ■本人を識別するための情報氏名、生年月日、郵便番号、電話番号等 ■申込み内容に関する情報照会日、商品名、契約予定額、支払予定回数、照会会社名等 |
CICは個人信用情報機関3社のうちの1社
CIC（シーアイシー）には主に、商品購入の分割払いの使用履歴が登録され、JICC（日本信用情報機構）には主に、消費者金融の利用履歴とクレジットカードでのキャッシングの利用履歴、銀行から借りたカードローンの履歴が登録されています。
クレジットカードでの現金化が発覚し、クレジットカードが強制解約になった場合にもCICに履歴として残ります。
自分の個人信用情報を確認できる個人信用情報機関には、貸金業者やクレジットカード発行会社が審査する時に、申込者の信用情報を照会する指定個人信用情報機関には、「消費者金融系のJICC（日本信用情報機構）」と「クレジット、信販系のCIC（シー・アイ・シー）の2社があります。
銀行が貸付け審査する場合には、「JBA（ 2011年までKSCと呼称された全国銀行個人信用情報センター）」に申込者の信用情報を問い合わせして与信をしています。
CICでの信用情報開示の方法
CICから信用情報を開示する方法は、大きく分けてインターネット、郵送、そしてスマートフォンでの開示方法があります。
それでは、各々の手続きについて詳しく説明していきます。
インターネットでの開示方法
インターネットでの信用情報開示は、迅速に結果を確認できる便利な方法です。
情報開示までの流れは次の通りです。
まず、インターネットでの開示が可能かを確認し、クレジットカードまたはキャリア決済が利用できるか確認します。
利用可能なキャリア決済には、auかんたん決済、ソフトバンクまとめて支払い、ワイモバイルまとめて支払いがあります。
次に、電話番号を使って受付番号を取得します。
取得した受付番号は1時間有効です。
その後、キャリア決済を選択した場合、認証コードを取得します。
電話番号を入力してSMSで受信した認証コードは60分間有効です。
その後、受付番号と電話番号を入力して情報開示を進め、クレジット情報、申込情報、利用記録などを確認できるようになります。
手数料の支払いはクレジットカードを使います。
- 必要書類：なし（クレジットカード決済なので、本人確認書類等必要ありません）
利用可能なクレジットカード一覧 - 手数料：500円
- 決済方法：指定ブランドでのクレジットカード払い
サービス時間：8:00～21:45 （年末年始も利用可能）
郵送での開示方法
郵送での情報開示は、本人確認が必要な場合やインターネットが苦手な方に適しています。
手続きの流れは次の通りです。
まず、信用情報開示申込書を記入し、手数料1,500円を開示利用券（コンビニチケット）またはゆうちょ銀行の定額小為替証書で支払います。
続いて、必要な本人確認書類（例えば運転免許証や健康保険証）を用意します。
次に、記入した申込書と本人確認書類、手数料を一緒に郵送開示センターに送ります。
郵送から約10日後に、開示報告書を受け取ります。
この報告書には、クレジット情報や申込情報などが記載されています。
郵送での個人信用情報が開示されるまでの流れ
氏名・生年月日・住所が分かる身分証明書のコピーを用意して下さい。
健康保険証・年金手帳・戸籍謄本・印鑑登録証明書のうち2点を用意
※必ず2点必要です。
本人開示手続き利用券または、ゆうちょ銀行の定額為替証書1,500円も用意します。
準備した書類、手数料として本人開示手続き利用券または、ゆうちょ銀行の定額為替証書1,500円をCICに郵送します。
この時、到着日が確認できるレターパックライトでの郵送がお勧めです。
CICから開示報告書が約5日～7日後に到着しますので、開示された情報を確認して下さい。
スマートフォンでの操作方法
スマートフォンでの操作方法は、インターネット開示よりも手軽であり、すぐに結果を確認できる方法です。
以下にその手順を示します。
まず、最終確認を行い、利用の承諾をします。
次に、お客様情報を入力し、クレジットカードで支払いを行う場合はクレジットカード番号を入力します。
- 必要書類：なし（クレジットカード決済なので、本人確認書類等必要ありません）
利用可能なクレジットカード一覧 - 手数料：500円
- 決済方法：指定ブランドでのクレジットカード払い
サービス時間：8:00～21:45 （年末年始も利用可能）
その後、入力内容を確認し、確定します。最後に、パスワードを入力して開示報告書を表示します。
スマートフォンでの情報開示では、クレジット情報、申込情報、利用記録などをスムーズに確認できるので、忙しい方やパソコンを持ち歩かない方にもおすすめです。
参考：CIC（株式会社シー・アイ・シー）｜情報開示とは
CICの信用情報開示に必要とする本人確認資料は２点
自分の信用情報を開示してもらうためには、請求者が本人であるという証明をしなければなりません。
そのために本人確認資料として、2点提出しなければなりません。
信用情報を開示するために必要とする本人確認資料は、日本国内の官公庁等（健康保険組合を含み、外国政府機関を除く。）が発行したもので、有効期限内のものに限ります。
コピーが必要な本人確認書類は、氏名・生年月日・住所・有効期限の記載のある面（住所記載が別の場合はその面）を鮮明にコピーのうえ、添付してください。
下記の1.～11.の本人確認書類より、いずれか2点を添付してください。
- 運転免許証または運転経歴証明書(表面・裏面コピー)
- マイナンバーカード［個人番号カード］（写真付表面のみコピー）
- パスポート(コピー※住所欄含む)
- 各種健康保険証(コピー※住所欄含む)
- 写真付住民基本台帳カード(表面・裏面コピー)
- 各種年金手帳(コピー※住所欄含む)
- 各種障がい者手帳(コピー※住所欄含む)
- 在留カードまたは特別永住者証明書(表面・裏面コピー)
- 住民票(本籍地・個人番号の記載がない、発行日から3ヶ月以内の原本)
- 戸籍謄本または戸籍抄本(発行日から3ヶ月以内の原本)
- 印鑑登録証明書(発行日から3ヶ月以内の原本)
本人確認書類の注意事項
- 本人確認書類のうち1点は、必ず申込書にご記入された現住所が記載されているものを添付してください。
- 旧姓などの開示を希望の方は、旧姓などが確認できる本人確認書類(戸籍謄本等)を必ず添付してください。
- 本人確認書類に本籍地、個人番号、基礎年金番号、保険証の記号番号が記載されている場合は、記号番号部分を塗りつぶして送ってください。
※個人番号に関する「通知カード」は本人確認書類として利用できません。
信用情報の開示手数料と開示されるまでの期間
| 開示方法 | 費用 | 請求から開示までの平均時間 |
|---|---|---|
| インターネット開示 | 500円 | 決済後即時 |
| 郵送開示 | 1,500円 | 5営業日 |
CICから開示された情報の見方
CICから信用情報を開示した際には、開示報告書を受け取ります。
この報告書にはあなたのクレジットやローンに関する詳細な情報が記載されています。
しかし、報告書を理解するためにはその構成や記号の意味を把握することが重要です。
以下では、開示報告書の構成と記号の意味について詳しく説明します。
開示報告書の構成
開示報告書は大きく分けて、クレジット情報、申込情報、利用記録の三つの部分で構成されています。
それぞれの部分には、以下の情報が含まれています。
- クレジット情報: あなたのクレジットカード契約やローン契約の詳細情報が記載されています。ここには借入金額や返済状況、遅延の有無などが含まれます。
- 申込情報: クレジットやローンの申し込み履歴が表示されます。これにより、過去にどのような金融商品に申し込みを行ったかが一目瞭然です。
- 利用記録: あなたがCICに情報を請求した履歴や、金融機関がCICに情報を照会した際の記録が含まれます。これにより、誰がいつどのような目的で情報を確認したかがわかります。
記号の意味
開示報告書には特定の記号が使われており、これらは信用情報の具体的な内容を示しています。
以下に代表的な記号とその意味を説明します。
- A: 支払い遅延を示す記号です。特定の支払い期日に遅延が発生した場合に表示されます。
- P: 期日通りに支払いが行われたことを示す記号です。支払い履歴として重要です。
- R: 再契約またはリース契約を示す記号です。例えば、リース契約の情報がここに含まれます。
- 異動: 重大な延滞や債務整理などの特定の状況を示します。この記号が表示されると金融機関からの信用が低下する可能性があります。
- 解消: 延滞状況が解消された場合などに使用される記号です。これにより正常な取引状況が復帰したことを示します。
信用情報は非常に重要なものであり、正しく理解することで適切な信用管理が可能になります。
開示報告書の見方をしっかりと把握し、あなた自身の信用状況を常に確認するよう心がけましょう。
CIC情報の再開示について
再開示の手続き
CICで一度開示された信用情報は、必要に応じて再開示を行うことができます。
再開示の手続きは、初回開示と同様の方法で行われ、インターネット、郵送、またはスマートフォンから申請が可能です。
インターネットでの再開示の場合、専用のウェブサイトにアクセスし、クレジットカードまたはキャリア決済による手数料の支払いが必要です。
再開示の際も、受付番号や認証コードが必要となりますので、事前に準備しておくとスムーズに手続きが進められます。
郵送での再開示を希望する場合、信用情報開示申込書に必要事項を記入し、本人確認書類とともに郵送してください。
手数料は、開示利用券（コンビニチケット）またはゆうちょ銀行の定額小為替証書で支払います。再開示の結果は約10日後に受け取ることができます。
スマートフォンからの手続きを希望する場合は、専用アプリをダウンロードし、必要な情報を入力して手続きを進めます。
再開示報告書の表示にはパスワードが必要ですので、入力内容を確認の上、確定してください。
初回開示時の注意点
信用情報を初めて開示する際にはいくつかの注意点があります。
まず、正確な情報を提供することが重要です。入力ミスや不正確な情報があると、手続きが遅れることがありますので、提出前に再度確認してください。
特にインターネットやスマートフォンでの場合、入力ミスが発生しやすいため注意が必要です。
また、開示情報は個人情報であるため、取扱いに注意が必要です。
開示報告書にはクレジットカードやローンの申込み・契約、利用記録などが含まれており、この情報は金融機関などが顧客の信用を判断するための参考となります。
そのため、開示結果を第三者に見られないように管理することが求められます。
初回開示時には手数料の支払い方法も確認しておくことが重要です。
手数料は1,500円であり、インターネット申請の場合はクレジットカードまたはキャリア決済で、郵送申請の場合は定額小為替証書などで支払います。
支払い方法によって手続きの詳細が異なるため、事前に確認しておくとスムーズに進められます。
再開示を行う際も、初回開示と同様に手続きが必要であり、同じ注意点に留意することが重要です。
CICから開示された情報の活用方法
クレジットカード審査への影響
CICから信用情報を開示することで、クレジットカード審査時にどのような影響を受けるかを理解することが重要です。
クレジットカード会社は、申込者の信用情報を元に、返済能力や信用リスクを評価します。
過去の返済履歴や滞納情報が記載されている場合、審査が難航する可能性があります。
また、異動と解消の記録がある場合も審査に影響を与えます。
クレジットカード申込み前に、自身の信用情報をチェックし、情報に誤りや古い情報がないか確認しておくと良いでしょう。
ローン申請時の注意点
CICの信用情報は、ローンの申請時にも極めて重要です。
住宅ローンや自動車ローンを申請する際、金融機関がCICの信用情報を参照します。
信用情報にはクレジット情報、申込情報、利用記録が含まれており、これによって申請者の信用力を評価します。
特に、高額な融資を受ける場合、過去の支払状況や負債状況が厳しくチェックされます。
申請前に、CICから信用情報を開示して自分の信用状況を把握し、問題がある場合は適切な対策を講じることが推奨されます。
