在籍確認なしでクレジットカードを作りたいならキャッシング枠なしでショッピング枠だけ申し込む

クレジットカードの在籍確認

「在籍確認」というのは、クレジットカードを作る時に、申込先であるクレジットカード会社が申込者の勤務先や自宅などへ、申込者が本人かどうか(本人確認)を確認することです。

カードローンやクレジットカードの入会申込みをすると、「もしもし。私、田中と申しますが、山下さんはいらっしゃいますか?」と、勤務先にこんな電話がかかってきます。これは在籍確認の電話です。

クレジットカードの発行の場合、在籍確認はあるのでしょうか?

在籍確認はなぜ必要なのか、在籍確認がない場合やどのようなことが行われるのか説明します

目次

クレジットカード入会審査で在籍確認や本人確認はある?

一般的にクレジットカードを申し込む、消費者金融というような金融機関がお金を貸す場合、申込者が本人であることが大前提ですが、なりすましの申込みを防止するためにも、申し込み時に申告した勤務先などに偽りがないかどうかを事前に確認する「在籍確認」をする必要があります。

返済能力の確認の一環で、そこに勤務しているからこそ支払い能力があるのですから、申告された勤務先に勤めていなければ、提出された収入証明そのものも怪しくなってきます。

なかには、実際に勤めていない会社を勤務先と申告したり、すでに退職した会社を現在の勤務先として申告する人もいるのです。

在籍確認は絶対しなければならないのか?

審査の一環である在籍確認は必ずあるのかというと、例外的に在籍確認を省略する場合があります。

例えば、すでにほかの消費者金融やクレジットカードを利用している場合で、勤務先の企業名や電話番号、運転免許証番号、利用履歴、返済履歴などが登録されている「個人信用情報機関」の登録内容と申込書に記載した内容とその情報を照合することができれば、在籍確認が行われないこともあります。

ただし、本人確認が正しくおこなわれている場合には、在籍確認は必要としていません

これは、消費者金融であっても、クレジットカード会社も銀行でも同じです。

参考:金融庁|金融機関等による顧客等の本人確認等に関する法律要綱

ただし、以前クレジットカードを作った時とは勤務先などの情報が変更になっている場合は、在籍確認が行われます。

ですから、会社に在籍確認の電話がかかってくることに何となく抵抗がある方など、在籍確認のないクレジットカード会社へ申し込みたいと考える場合には、個人信用情報機関に信用情報の開示をして、登録情報に変更点は無いか確かめるほうが良いのかもしれません。

クレジットカード会社はどの信用情報を照会するの?

勤務先の企業名や電話番号、運転免許証番号、利用履歴、返済履歴などが登録されている「個人信用情報機関」は、株式会社日本信用情報機構(JICC)と株式会社シー・アイ・シー(CIC)、全国銀行個人信用情報センター (JBA) の3社があります。

クレジットカード会社は、株式会社シー・アイ・シー(CIC)に登録された信用情報を照会し入会審査をしています。

関連記事
>>ショッピングローンやクレジットカードの利用履歴はCICで確認できる

在籍確認なしでクレカを作りたいならキャッシング枠なしでショッピング枠だけ申し込む

在籍確認なしでクレカを作りたいならキャッシング枠なしでショッピング枠だけ申し込む

クレジットカードの申し込みの場合、信用情報機関のCICに登録されている勤務先と同じであれば、キャッシング枠を設けずに、ショッピング枠だけの申し込みに限り在籍確認は無い場合が多いです。

新規のキャッシング申込みで、在籍確認をせずに借りられる消費者金融、クレジットカード会社、銀行の金融機関は数少ないです。

在籍確認があったかどうかのアンケート結果

クレジットカードを申し込んで、在籍確認があったかどうかのアンケートを100名に取りました。

アンケート結果

キャッシング枠なしで在籍確認があった割合
在籍確認はあった
9名
在籍確認は無かった
91名

キャッシング枠を設けずにクレジットカードを申し込んだ場合には、90%の確率で在籍確認が無かったということになります。

キャッシング枠ありで在籍確認があった割合
在籍確認はあった
98名
在籍確認は無かった
2名

最近在籍確認しないクレジットカード会社が増えていますが、キャッシング枠を設けた場合には、98%のかたが在籍確認があったと答えています。

在籍確認を取らないクレジットカードとしては、JALカードのように元々キャッシング枠を設けないカードを選ぶといいのではないでしょうか。

クレジットカード入会審査中に在籍確認がないクレカ

在籍確認が無いクレジットカードがあったら良いのにと思っている方にありがたいカードがあります。

最近在籍確認なしで作れるクレジットカード会社が増えていますが、私の経験では、楽天カードJALカードアメリカンエキスプレスカードエポスカードは在籍確認も収入の確認もありませんでした。

在籍確認が無いというより、在籍確認の電話が勤務先でなく自分の携帯電話に直接掛かってきます。

楽天カード

楽天カードは、長期延滞中で完全ブラックでも作れたので、自分で申込みしてビックリしました。

自分はブラックだからクレジットカードの審査に通るはずがないと思って、自分名義のクレジットカードをあきらめていませんか?あきらめるのはまだ早いです。

エポスカード

クレジットカード入会審査の途中に行われる在籍確認はいつ?

在籍確認は、必ず本人確認書類を提出した場合のみ行われます。

在籍確認はいつあるかですが、金融会社によってまちまちですが、一般的には仮審査が通ったすぐあとに行われています。

STEP
申込み

電話やインターネット、店頭に行って申込みをします。店頭であればその場で本人確認資料を提出できますが、電話やインターネット申込みの場合、FAXで送るケースもあります。

STEP
本人確認書類の提出

システム開発が進み、インターネットからの申込みであれば、申し込みと同時に本人確認書類をアップロードして提出する仕組みが多くなりました。

STEP
仮審査

申込みに関しての注意事項や個人信用情報機関への情報照会に対しての同意が確認されたら仮審査をします。

通常在籍確認はこの仮審査段階で行いますが、本審査が通った後の場合もあります。

STEP
本審査

仮審査に通過した場合(仮審査時の場合もある)収入を証明する資料を提出します、返済能力があると判断された場合には契約の意志を確認します。

STEP
契約

契約書を交わし、郵送でのクレジットカード発行や、窓口での手渡しとなります。

自分の勤務先に消費者金融やクレジットカード会社から電話がかかって来るというと、誰でもついつい身構えてしまうものです。

ほとんどの場合、本人が電話口に出てたら名前、生年月日を答えるだけですが、追加で住所などの基本的な情報について質問される時もありますが、1~3分以内で終わる作業です。

在籍確認のとき、何と名乗る?

在籍確認の時、担当者は何と名乗って電話をかけてくるのでしょうか?
クレジットカード会社は、基本的に個人名を名乗ります。

クレジットカード会社の担当者が社名を名乗ると、一発で「クレジットカード会社からの電話である(=借金の件)」ということがばれてしまうので、クレジットカード会社は一切社名を名乗りません。

「田中と申しますが、山下さんはいらっしゃいますか?」というように、担当者の個人名だけを名乗ります。消費者金融なら絶対社名を名乗ることはありません。

銀行なら「○○銀行ですが・・・」と名乗る場合がありますので、名乗らないよう希望を伝えましょう。銀行は、お客さんから特別な要望がない限り銀行名を名乗ります。

銀行は、預金や保険など、さまざまな商品を取り扱っているので、「銀行から電話があった=借金している」とは思われないでしょう。ただ、希望すれば個人名でかけてもらうこともできます。申込み時に希望を伝えましょう。

偽名やウソの社名を名乗ることはできないたまに、「◯◯保険と名乗ってください」とか「△△病院と名乗ってください」など、ウソの社名を名乗るよう希望される方がいますが、これはできません。

ウソの会社名や偽名を名乗ると法律違反になってしまうからです。

在籍確認では何を聞かれるの?

在籍確認で本人が電話に出た場合は、下記のような流れで進んでいきます。

クレジットカード会社

もしもし。私、田中(在籍確認担当者個人名)と申しますが、山田花子(申込者名)さんはいらっしゃいますか?

勤務先

はい、少々お待ち下さい

申込者本人

お電話代わりました、山下です

クレジットカード会社

山田花子(フルネーム)様でしょうか?

申込者本人

はい、そうです。

クレジットカード会社

私、○○クレジットカードの田中と申します。この度クレジットカードのお申込みありがとうございます。
ご確認のため生年月日をよろしいでしょうか?

申込者本人

平成4年9月23日です。

クレジットカード会社

はい、ありがとうございました。これで在籍は取れました

基本的にはこれで終了です。

在籍確認は簡単に済むものです。電話がかかって来ても、慌てずに落ち着いて対応すれば問題ありません。

在籍確認の際、本人が不在だった場合

営業職などで会社にいることが少ない方などは、在籍確認の電話に出ることがなかなか難しいものです。

その場合には必ずしも本人が出る必要は無く、本人が会社に在籍していることが確認できれば、自分以外の方が電話対応した場合でも在籍確認が完了する場合もあります。

新規でクレジットカードの申し込みをした場合に、人によっては在籍確認がネックになります。

「在籍確認なしでクレジットカードは作れないの?」と思っている方は多いと聞きます。

ある大手の工場勤務の人の在籍確認の電話をしたところ、電話に出た人から『そのような者がいるか、いないかもお答え致し兼ねます。』と言われたことがあります。

元金貸

その時初めて、在籍確認ができない会社(人)もあるんだと知りました。

在籍確認の電話でモロ会社名(○○信販の○○と申します。今回○○様にクレジットカードの申し込みを頂きまして・・・)を名乗るところがありますので、注意が必要です。←経験談

まとめ

基本的にクレジットカードの発行ではキャッシング枠を設けないかぎり在籍確認をしません。

在籍確認が心配なかたは、キャッシング枠を設けないようにしましょう。

在籍確認が取れないからといって、安易にアリバイ工作屋を利用するというのはとても危険で、アリバイ工作屋を利用してのキャッシングは詐欺となる可能性もあります。

参考記事
>>在籍確認代行でアリバイ工作会社を利用してもバレるし違法だよ!

日雇いや派遣、風俗でなくとも職場によっては、社外からの電話に対し、『在籍しているかも、いないかもお応えできません。』という会社がありますが、その場合、会社自体が休みの日に申し込むことが得策だと思います。

この記事を書いた人

元金貸のアバター 元金貸 貸金業務取扱主任者

キャッシング・消費者金融などの借金問題、資金調達などの専門家。貸金業務取扱主任者資格を持ち、金融業界の裏側まで知る元貸金業者。

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