SBI新生銀行住宅ローン審査に通らない審査に落ちる理由は何？

SBI新生銀行のパワースマート住宅ローンは、変動金利や固定金利、長期固定金利(全期間固定タイプ)、ステップダウン金利など、様々な金利プランが用意されていて、ご自身の状況に適した金利プランを選択することができます。

SBI新生銀行の申し込みはWeb/郵送で行うことができ、転職直後でも申し込みができます。

新生銀行住宅ローンでは、病児保育や家事代行・ハウスクリーニングなどの生活サポートがプラスされている安心パックW(ダブル)等の独自のプランもあります。

ここでは、そんなSBI新生銀行の住宅ローンについて、審査基準や審査時間、申し込みの流れ、金利等について解説していきます。

SBI新生銀行はかつて「新生銀行」と呼ばれていましたが、2023年1月4日には社名を「新生銀行」から「SBI新生銀行」に改めています。

SBI新生銀行住宅ローン申し込みから契約までの流れ

SBI新生銀行の住宅ローンの申し込み方法は、「WEB」または「郵送」から選択できます。

申し込みから契約までの流れは下記の通りです。

SBI新生銀行住宅ローンの審査時間の目安

住宅ローンの審査時間は、通常1~2週間程度が目安です。審査の混雑状況などによって、審査時間は前後します。

書類に不足があると、追加書類の提出が完了するまで審査が進まなくなるので、なるべく不足が無いよう確認しておきましょう。

SBI新生銀行の住宅ローンでは、申込んでから融資までにかかる時間は約1ヵ月半程度が目安で、早ければ1カ月程度で行えることもあります。

SBI新生銀行の住宅ローン 在籍確認

住宅ローンの審査の過程においては、ほとんどの場合勤務先へ在籍確認が行われます。

在籍確認とは、勤務先へ電話で連絡をして本当にその人が在籍していることを確認するというものです。

なお消費者金融等の審査では在籍確認時は担当者が会社名を明かさずに個人名を名乗りますが、銀行の在籍確認の場合は、担当者が個人名だけでなく銀行名を名乗るケースも多いです。

SBI新生銀行住宅ローン審査に通らない審査に落ちる理由

住宅ローンの審査は、貸し付ける金額が高額で返済期間も長いため厳しく行われるのが原則で、貸し付けたお金が完済まで継続して支払いができるかを見極めることになります。

住宅ローン審査の場合には、各銀行や金融機関などで審査の基準があります。

SBI新生銀行の住宅ローン審査に否決される理由は申込者によって異なり、審査基準や審査落ちの理由が公表されることはありません。

審査基準や審査の厳しさは金融機関によって多少違いがありますが、住宅ローンの審査で見られる基本的なポイント自体は、どこの金融機関でもそこまで違いはありません。

ただし、金融機関によって重視する項目は違うことがあり、特に大手銀行やネット銀行等の住宅ローンの場合、勤務形態や勤務年数など厳しく見る項目が増える傾向にあり、審査は厳しい傾向にあります。

主な審査のポイントとしては、下記のようなものが挙げられます。

年収や勤続年数、勤務形態

先述したように住宅ローンの借入は高額かつ返済期間も長いので、一定の安定した収入が見込めるかどうかが重要になります。

年収の額はもちろんですが、勤続年数も見られるポイントで、転職直後の場合だと審査でマイナスに見られることがあります。

SBI新生銀行の住宅ローンは、原則として正社員または契約社員の方が対象となっているので、パート等の方だと申し込みできない場合があります。

また、申し込み条件は連続した就業2年以上とされていますが、同一企業で就業している必要はないため、転職直後であっても申し込みは可能です。

自営業の方では、業歴2年以上、かつ2年平均300万円以上の所得が申し込みの条件です。

他の住宅ローンだと、自営業の方の場合は3年分の書類が必要になる事が多いですが、SBI新生銀行であれば2年分で申し込みができます。

信用情報

信用情報とは各個人のクレジットカードやローンにおける利用歴等が保存された情報のことで、信用情報機関と呼ばれる会社が管理しています。

クレジットカードやローンで延滞をしていて、そのことが信用情報に残っていると審査に影響が出ます。また以前に債務整理をしていた場合も、信用情報に残ってしまいます。

特に銀行は信用情報には比較的厳しいと言われていて、信用情報にマイナスになる情報がある(いわゆるブラックリスト)と、審査には通らない事がほとんどだと思われます。

なお延滞歴や債務整理歴等は、解決後一定期間(通常5年、例外あり)が経つと消去されるため、解決さえしていれば恒久的に残ることはありません。

返済比率

返済比率とは、住宅ローン以外も含むすべてのローンの年間の返済額の、年収に対する割合のことです。

一般的には返済比率は30~35%までに抑えるべきとされていますが、できれば返済に無理が生じないことと審査に影響が出ないよう、大きくても30%以内には押さえておくのがおすすめです。

返済比率が大きかったり、他ローンの返済額や返済件数が多い場合、本当にローンを返済できるのか疑問視されてしまい、審査に落ちることがあります。

健康状態

住宅ローンでは基本的に団信への加入が必須です。

団信とは、契約者が死亡または高度障害などによって住宅ローンを返済できなくなったときに、残高を補償するというものです。

団信へ加入する際には審査が行われ、健康状態等を確認します。そのため、住宅ローンを契約するには、ローンの審査に通るかは言うまでもないですが、それに加えて団信へ加入できるかどうかもポイントになります。

担保住宅の価値

住宅ローンの融資を受ける際には、返済が出来なくなったときに備えて、原則として購入する住宅を担保にすることになります。

この担保住宅にどの程度の価値があるかどうかも、審査に影響します。担保住宅の価値が大きいほど、審査に通りやすくなります。

審査基準は銀行によって微妙に異なり、新生銀行の住宅ローンに通過しなくても他で住宅ローンに通る可能性はあります。

審査に落ちた場合は他の金融機関の住宅ローンをあたってみると良いです。

SBI新生銀行住宅ローンの概要

SBI新生銀行住宅ローンの金利一覧

SBI新生銀行の住宅ローンでは、下記4つの金利プランがあります。

• 変動金利
• 当初固定金利
• 全期間固定金利
• ステップダウン金利

変動金利は市中金利に応じて金利が上昇していくいっぽう、固定金利は市中金利にかかわらず決められた期間の間は借入した時の金利で固定されます。

また、SBI新生銀行ではステップダウン金利と呼ばれる、年数が経つにつれ金利が低下していくというプランが用意されています。

変動金利/当初固定金利の金利一覧(2024年3月現在)

変動金利/当初固定金利の金利は下記の通りです。当初固定金利では、期間終了後に改めて固定金利か変動金利を選択できます。

手続きをしなかった場合は、自動的に変動金利になります。また当初固定金利を選択する場合5,500円の手数料がかかります。

金利タイプ		金利(定率型)	金利(定額型)
変動金利（半年型）		年0.42％	年0.65%
当初固定金利	1年	年0.75％	年0.90%
	3年	年0.65％	年0.80%
	5年	年0.70％	年0.85%
	7年	年0.80％	年0.95%
	10年	年0.95％	年1.05%
	15年	年1.20％	年1.35%
	20年	年1.35％	年1.50%

全期間固定金利の金利一覧

全期間固定金利では、返済までずっと借り入れ時の金利のまま固定され、借入期間中に金利の見直しはありません。

全期間固定金利の場合の金利は下記の通りです。

金利タイプ	借入金利(定率型)	借入金利(定額型)
21-25年	年1.35％	年1.50％
26-30年	年1.45％	年1.60％
31-35年	年1.55％	年1.70％

ステップダウン金利の金利一覧

ステップダウン金利では、最初の金利は固定金利の金利より高いですが、年数が経過するにつれて以下の様に金利が低くなっていきます。

固定金利と同じように、期間中に金利を変更することはできません。

金利タイプ	借入期間	スタート金利
25年	21年以上25年以内（1年単位）	年1.50％
30年	26年以上30年以内（1年単位）	年1.60％
35年	31年以上35年以内（1年単位）	年1.70％

1～10年目	スタート金利
11～15年目	スタート金利×90％
16～20年目	スタート金利×80％
21～25年目	スタート金利×70％
26～30年目	スタート金利×60％
31～35年目	スタート金利×50％

なお、ステップダウン金利を利用する場合、以下のような点に留意する必要があります。

• 返済方法に半年毎増額返済（ボーナス返済）を利用できない
• 付帯サービスである安心パックW（ダブル）、安心パックSは利用できない
• 団体信用生命保険としてガン団信は利用できない

SBI新生銀行の住宅ローンを利用できる人

SBI新生銀行の住宅ローンを利用するには以下のような条件を満たす必要があります。以下の条件を満たさない場合、申し込みはできませんので注意してください。

SBI新生銀行住宅ローンの団信

団体信用生命保険(団信)は、契約者が死亡または高度障害等になって収入がなくなってしまった場合において、住宅ローン残高がゼロになるという保険です。

SBI新生銀行の住宅ローンでは、団信への加入が必須となっています。団信は「一般団信」「ガン団信」「安心保障付団信」から選択出来ます。

それぞれの団信の概要をまとめると下記の通りです。

団信の種類	一般団信	ガン団信	一般団信+安心保障付団信
死亡・高度障害	◯	◯	◯
がん	×	◯	×
所定の要介護状態	×	×	◯
上乗せ金利	なし	0.1％上乗せ	なし
加入年齢	20～65歳 ローン完済時80歳未満	20～49歳 ローン完済時80歳未満	20～65歳 ローン完済時80歳未満
団信保障上限金額	2億円	1億円	1億円

ガン団信では、所定の悪性新生物（がん）に罹患したと医師により診断確定された場合、または余命６ヵ月以内と判断された場合に、住宅ローンの残高が補償されます。

安心保障付団信では、不慮の事故等により所定の要介護状態になった場合に、住宅ローン残高が補償されます。

団体信用生命保険としてガン団信を選ぶ場合には、借入時の年齢が満50歳未満である必要があり、1億円超の借り入れはできません。

なお、一般団信（団体信用生命保険）の対象となる残高は2億円までとなっています。2億円を超える残高が生じる場合、超える部分については別途生命保険に加入する必要があります。

SBI新生銀行住宅ローンの事務取扱手数料

事務取扱手数料は「定額型」か「定率型」かによって異なります。

定率型の場合、融資額の2.2%の手数料が発生します。定額型の場合は、融資手数料は55,000円です。

「パワースマート住宅ローン安心パックW（ダブル）」、「パワースマート住宅ローン安心パックW（ダブル）＜東急グループプラン＞」、 「パワースマート住宅ローン安心パックS」の場合、事務手数料は110,000円です。

SBI新生銀行住宅ローンの繰上返済手数料

SBI新生銀行の住宅ローンでは繰上返済を無料で行うことができ、繰上返済手数料は発生しません。

また、SBI新生銀行の住宅ローンでは自動繰上返済(スマート返済)を利用できます。

スマート返済は予め指定しておいた円普通預金残高額を1万円以上上回った場合に、当該1万円を含めて指定残高を上回った金額を、自動的に毎日（銀行休業日を除きます）繰上返済ができるというサービスです。

安心パック

SBI新生銀行の住宅ローンでは、「安心パック」という付帯サービスがついたプランがあります。

安心パックに加入した場合、最初に支払う事務手数料が高くなりますが、その後に追加費用や金利の上乗せ等が発生する事はありません。

	安心パックなし	安心パックW	安心パックS
事務手数料(税込)	5.5万円	11万円	11万円
病児保育サービス
家事代行サービス
自然災害時債務免除特約

病児保育サービス

お子さまが病気になった場合、専門スタッフが預かってくれます。（回数・地域限定）

家事代行サービス

掃除・料理・洗濯などの家事をプロの専門スタッフが手伝ってくれます。（回数・地域限定）

自然災害時債務免除特約

自然災害時において、月々の返済額を一定期間免除します。

なお、「安心パックW」「安心パックS」を利用するには、「借入金額1,500万円以上、かつ借入期間25年以上」である必要があるほか、手数料定額型の「当初固定金利タイプ」または「長期固定金利タイプ」を選ぶ必要があります。

SBI新生銀行住宅ローン 概要まとめ

金利	変動金利 当初固定金利 全期間固定金利 ステップダウン金利 ※詳細は上記参照
ご融資金額	500万円以上3億円以内(10万円単位)
借入期間	5年以上35年以内（1年単位）
事務手数料	定額型:55,000円（税込） 定率型:融資額の2.2%
団体信用生命保険	加入が必須
団体信用生命保険料	無料 ※団信の種類に応じて別途金利上乗せあり
保証料	0円
繰上返済手数料	0円
保証人	原則として不要
在籍確認	あり
遅延損害金	年14%
ご利用いただける方	上記申込条件を参照
シミュレーション	シミュレーションシステムあり

SBI新生銀行住宅ローンのメリット

SBI新生銀行の住宅ローンでは、金利が割安な「手数料定率型」・事務手数料が割安な「手数料定額型」があり、金利または手数料が割安になります。

一部繰上返済手数料・団体信用介護保障保険料、保証料は0円であり、また団体信用生命保険の保険料も新生銀行が負担してくれます。

SBI新生銀行の住宅ローン団信では、要介護状態になったときに補償を受けられる安心保障付団信に金利上乗せなしで加入することが可能です。また、0.1%の金利上乗せでガン団信も選択できます。

SBI新生銀行に関するよくある質問