CIC・JICC・JBA信用情報機関3社の開示で内容を確認する方法

信用情報の開示信用情報

信用情報を請求、確認するには、「CIC」「JICC」「JBA」という3社ある個人信用情報機関からそれぞれに開示してもらう必要があります。

自分の信用情報がどんな風に載っているのか自分の目で確認したいと思った時、あなたの消費者金融やクレジットカードの使用履歴、携帯電話・スマートホンの分割払いの支払い状況や住宅ローンの利用履歴が登録されている、個人信用情報機関に情報開示の請求をすれば確認できます。

自分の借入れに対する取引履歴であるクレジットヒストリーが、どうなっているのか知りたい方のために、自分でできる信用情報を取り寄せる方法(本人開示手続)について解説していきます

CICやJICC、JBAといった個人信用情報センターから個人信用情報を開示請求しても、今住んでいる住所が借りていた業者にバレることは無いので安心して下さい。

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個人の信用情報を保存する個人信用情報機関の役割

貸金業法では貸金業者が、顧客の多重債務リスクを把握し、健全な貸付けをして行くために、すべての貸付情報が信用情報機関に登録され、貸金業者が貸付けを行う際にそれが利用可能であることが必要と貸金業法で定められています。

個人信用情報は、個人の金銭的な信用に関する情報として、消費者金融からの借入れやクレジットカードの取引に関する履歴のことで、金融機関からどのくらいの金額を借り入れているのか、その契約の内容、滞納の有無など返済の状況、また、自己破産や任意整理をしたなどの事故情報(ブラック情報)が記載されています。

お金を借りたり、住宅ローンや、カードローンなどを契約する際、消費者金融やクレジットカード会社のような金融機関は、申込者の支払い能力の有無を判断するするために個人信用情報を照会していますが、時々消えているはずの悪い情報が残ったままになっている場合があります

自分の「開示報告書」を見て、不審に思うことがあれば不服の申立ても行うこともできます。不服の申立ては、個人信用情報機関にしなければならない場合と金融機関にしなければならない場合とがありますので注意して下さい。

個人信用情報機関は3社

自分の個人信用情報を確認できる個人信用情報機関には、貸金業者やクレジットカード発行会社が審査する時に、申込者の信用情報を照会する指定個人信用情報機関には、「消費者金融系のJICC(日本信用情報機構)」と「クレジット、信販系のCIC(シー・アイ・シー)の2社があり、銀行が貸付け審査する場合には、「JBA( 2011年までKSCと呼称された全国銀行個人信用情報センター)」に申込者の信用情報を問い合わせして与信をしています。

CIC(シーアイシー)には主に、商品購入の分割払いの使用履歴が登録され、JICC(日本信用情報機構)には主に、消費者金融の利用履歴とクレジットカードでのキャッシングの利用履歴、銀行から借りたカードローンの履歴が登録されています。

JBAとKSCの違い

JBA(Japanese Bankers Association)は2011年4月1日に、全銀協(KSC)と東銀協の業務を集約し、一般社団法人全国銀行協会(全銀協)へ改組された組織で、銀行系の信用情報を保有する個人信用情報機関です。

同じ略称でJBAは公益財団法人日本バスケットボール協会があることから、2011年以前の通称「KSC」が現在も浸透していますが、現在当時のKSCは存在していません。現に一般社団法人全国銀行協会(全銀協)公式サイトには、KCSという文字は一切ありません。

信用情報の開示手数料と開示されるまでの期間

個人信用情報を開示するには各個人信用情報機関共、手数料と時間が必要です。シー・アイ・シー(CIC)と日本信用情報機構(JICC)はインターネット(モバイル)、郵送、窓口で開示を受け付けていますが、全国銀行個人信用情報センター(JBA)は郵送のみ受け付けています。

「JBA(全国銀行個人信用情報センター)」には、一部クレジットカード会社の利用履歴と、銀行から借りたカードローンの利用履歴が登録されています。

個人信用情報機関名と開示方法費用請求から開示までの平均時間
CICインターネット開示1,000円4営業日
CIC郵送開示1,000円5営業日
CIC窓口開示500円20分
JICCモバイル開示1,000円4営業日
JICC郵送開示1,000円5営業日
JICC窓口開示500円20~30分
JBA郵送開示1,000円7営業日

ブラックリストはどこで開示するの?

ブラックリストを請求したい方は、名簿販売会社で販売しています。個人信用情報機関にはブラックリストを請求したり問合せしても、「ありません」と回答されます。

ブラックリストとは融資不適格者リストのことであり、消費者金融、クレジットカード会社、銀行が個人情報や利用実績、返済実績や審査した時のコメント等についてデータベースを作成しており、融資不適格と判定される状態を内部情報として社内ブラックリストとして保存しています。ブラックリストの請求先は、あなたがこれまでに利用した金融機関ということになります。

ブラックリストの請求先

各金融機関は社内ブラックリストの公開はしておりません。なぜなら、個人信用情報機関には登録していない情報であり、一切持ち出しは禁止されておりますので、USBに保存して名簿販売業者に売った社員は、社内で厳しく処分され個人情報保護法等の法的にも厳罰が処せられることになります。

ブラックリスト(融資不適格者リスト)が登録されているのは、あなたがこれまでに利用したことのある金融機関ということになりますが、請求したとしても請求に応じることもありませんし、その存在ですら否定するでしょう。

ブラックリストは個人信用情報機関に保管されている一覧表ではありません。ブラックリストが必要な方は、各種名簿を販売している取扱い業者で販売しています。

もし、自分の信用情報を確認したいのであれば、指定個人信用情報機関に開示請求することになります。それではCIC・JICC・JBAの個人信用情報の開示手続きの仕方について説明していきます。

シー・アイ・シー(CIC)の信用情報開示手続きして確認

信用情報を確認したい場合の、情報の請求先のひとつである「CIC(シー・アイ・シー)」は、主にクレジットカード会社、ローン割賦会社、一部の大手消費者金融が加盟している個人信用情報機関です。
CICからの個人信用情報の開示は、インターネット、郵送、窓口の3つの方法があります。

シー・アイ・シー(CIC)のインターネットによる信用情報の開示

CICのインターネットによる開示は、全国どこからでも自分の都合に応じて、自宅のパソコンやスマートフォンの画面上で開示報告書を即時に確認できます。

CICの情報開示はネットが簡単なのですが、クレジットカード決済なので、持っていない方は郵送か窓口となります。(毎日8:00~21:00)

  • 必要書類:なし(クレジットカード決済なので、本人確認書類等必要ありません)
  • 手数料:1000円
  • 決済方法:指定ブランドでのクレジットカード払い

シー・アイ・シー(CIC)の郵送による開示請求方法

CICの郵送による信用情報の開示は、開示請求申込書、本人確認書類、手数料(定額小為替証書)等をCICに送り、約5日~7日後に開示報告書が自宅に送られてきます。

郵送の場合はゆうちょ銀行窓口で定額為替証書の発行、役所で書類の発行をしなければなりません。

郵送での個人信用情報が開示されるまでの流れ
  • step1
    開示申込書を書く

    開示申込書を書くのですが、CIC公式ホームページからダウンロードして印刷して下さい。

    CIC信用情報開示申込書の見本
  • step2
    本人確認書類と小為替の準備

    氏名・生年月日・住所が分かる身分証明書のコピーを用意して下さい。

    健康保険証・年金手帳・戸籍謄本・印鑑登録証明書のうち2点を用意
    ※必ず2点必要です。
    ゆうちょ銀行の定額為替証書1,000円も用意します。

  • step3
    CICへ郵送

    準備した書類、手数料として定額為替証書1,000円をCICに郵送します。
    この時、到着日が確認できるレターパックライトでの郵送がお勧めです。

  • step4
    CICから自宅へ到着

    CICから開示報告書が約5日~7日後に到着しますので、開示された情報を確認して下さい。

シー・アイ・シー(CIC)窓口開示

CICには開示窓口(札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡)があり、窓口にタッチパネル端末機が設置されていますので、画面に表示される入力操作手順に従って入力をして下さい。開示報告書はその場で手渡しされます。窓口の場合も役所で書類発行が必要なうえ、平日しか窓口は開いていません。

月~金(祝日・年末年始を除く)10時~12時と13時~16時まで受け付けます。※予約制ではありません。

名称窓口住所
首都圏開示相談室東京都新宿区西新宿1-23-7 新宿ファーストウエスト15階
北海道開示相談室札幌市中央区北3条西3-1-6 札幌小暮ビル8階
東北開示相談室仙台市青葉区中央4-2-16 仙台中央第一生命ビルディング7階
中部開示相談室名古屋市中区丸の内2-20-25 メットライフ名古屋丸の内ビル8階
近畿開示相談室大阪市北区梅田三丁目4番5号 毎日インテシオ5階
中四国開示相談室岡山市北区下石井一丁目1番3号 日本生命岡山第二ビル新館4階
九州開示相談室福岡市中央区天神1-2-12 メットライフ天神ビル7階
CIC窓口で個人信用情報が開示されるまで
  • step1
    必要書類を準備してCIC窓口へ

    氏名・生年月日・住所が分かる身分証明書のコピーを用意して、CIC開示窓口で行きます。

    CIC開示窓口(札幌・仙台・東京・名古屋・大阪・岡山・福岡)
    必要な本人確認書類:健康保険証・年金手帳・戸籍謄本・印鑑登録証明書のうち2点を用意

  • step2
    申込書と手数料を支払う

    CIC開示窓口で開示申込書と手数料現金500円を支払って下さい。

  • step3
    受取り

    20分程待たされ、その場で開示情報の受取りできます。

シー・アイ・シー(CIC)から個人信用情報が届いたら

CICから信用情報が届いたら、最終返済日を確認して下さい。もし、最終返済日から現在までの期間が5年以上あれば、時効の援用を行使すれば、借金は無かったことになります。手続きは自分ですることもできますが、理解できない場合には法律の専門家である弁護士、司法書士、行政書士に相談して下さい。

日本信用情報機構(JICC)の信用情報開示手続きして確認

特にキャッシング履歴のブラックな信用情報を確認したい場合の、情報の請求先であるJICC(日本信用情報機構)は、主に消費者金融やクレジットカード会社、銀行が加盟する個人信用情報機関ですので、キャッシングを利用した場合には必ず登録されます。

JICC:日本信用情報機構
現在新型コロナウイルス感染防止のため窓口での開示はできません。

日本信用情報機構(JICC)情報開示モバイル受け付けサービスの手順

携帯電話のアプリで申し込めるサービスは、支払い方法もいろいろあるので運転免許証があればすぐにできます。

個人信用情報が開示されるまで
  • step1
    本人確認書類の準備

    日本の官公庁が発行した有効期限内のもので、氏名・現住所・生年月日が確認できる身分証明書(運転免許証・パスポート・保険証など)の写真を用意します。

  • step2
    JICC書類送付アプリをダウンロード

    JICC書類送付アプリをダウンロードし、アプリを起動し本人確認書類の画像を送付します。

  • step3
    手数料の支払い方法を選択

    手数料1,000円の支払い方法を選択しますが、支払い方法は以下の4つです。

    • クレジットカード決済
    • コンビニエンスストア支払い
    • 金融機関のペイジー対応ATMで支払い
    • ペイジー対応のオンラインバンキングから支払い
  • step4
    JICCから自宅へ到着

    JICCから開示報告書が約5日~7日後に到着しますので、開示された情報を確認して下さい。

日本信用情報機構(JICC)の郵送による情報開示の手順

個人信用情報が開示されるまで
  • step1
    開示申込書を書く

    開示申込書を書くのですが、JICCC公式ホームページからダウンロードして印刷して下さい。

  • step2
    本人確認書類と小為替の準備

    氏名・生年月日・住所が分かる身分証明書のコピーを用意して下さい。
    顔写真付き身分証明書なら1点、健康保険証・年金手帳・戸籍謄本・印鑑登録証明書であれば、このうち2点を用意
    ゆうちょ銀行の定額為替証書1,000円も用意します。

    JICCの準備する書類
  • step3
    JICCへ郵送

    準備した書類、手数料として定額為替証書1,000円をJICCCに郵送します。
    この時、到着日が確認できるレターパックライトでの郵送がお勧めです。

  • step4
    JICCから自宅へ到着

    JICCから開示報告書が約5日~7日後に到着しますので、開示された情報を確認して下さい。

日本信用情報機構(JICC)窓口開示の手順

月~金(祝日・年末年始を除く)10時~16時まで受け付けます。

名称窓口住所
東京開示センター東京都台東区北上野1-10-14 住友不動産上野ビル5号館9階
大阪開示センター大阪府大阪市北区堂島1-5-30 堂島プラザビル6階
個人信用情報が開示されるまで
  • step1
    必要書類を準備してJICC窓口へ

    日本の官公庁が発行した有効期限内のもので、氏名・現住所・生年月日が確認できる身分証明書(運転免許証・パスポート・保険証など)の用意して、JICC開示窓口で行きます。
    JICC開示窓口(東京・大阪)

  • step2
    申込書と手数料を支払う

    JICC開示窓口で開示申込書と手数料現金500円を支払って下さい。

  • step3
    受取り

    20分~30分程待たされ、その場で開示情報の受取りできます。

日本信用情報機構(JICC)から個人信用情報が届いたら

JICCから信用情報が届いた場合もCICの場合と同じく最終返済日を確認して下さい。JICCの個人信用情報は見やすくて延滞情報等も理解しやすので、自分がどのようなブラックであるのは分かるかと思います。

もし、最終返済日から現在までの期間が5年以上あれば、時効の援用を行使すれば、借金は無かったことになります。手続きは自分ですることもできますが、理解できない場合には法律の専門家である弁護士、司法書士、行政書士に相談して下さい。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)の信用情報開示手続きして確認

銀行からの借入れ履歴でのブラックな信用情報を確認したい場合の、情報の請求先であるJBA(全国銀行個人信用情報センター)は、銀行(信用金庫や労金等も含みます)と住宅ローン専門会社、一部のクレジットカード会社が加盟する個人信用情報機関です。2011年までKSCと略称されていました。

JBAが全国銀行個人信用情報センターという情報を保持している個人信用情報機関で、KSCは全国銀行協会(全銀協)ですので、請求先はJBAとなります。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)郵送開示の手順

全国銀行個人信用情報センター(JBA)は、郵送での開示しか受け付けておりません。
本人確認書類は2点必要ですが、運転免許証、健康保険証など手元にあるもので間に合わせられそうですが、ゆうちょ銀行窓口で定額為替証書を発行しに行かねばならず、手間が多いのは確かです。

個人信用情報が開示されるまで
  • step1
    開示申込書を書く

    開示申込書を書くのですが、全国銀行個人情報センター公式ホームページからダウンロードして印刷して下さい。

    JBAの信用情報開示請求書
  • step2
    本人確認書類と小為替の準備

    氏名・生年月日・住所が分かる身分証明書のコピーを用意して下さい。
    健康保険証・年金手帳・戸籍謄本・印鑑登録証明書のうち2点を用意
    ※必ず2点必要です。
    ゆうちょ銀行の定額為替証書1,000円も用意します。

  • step3
    JBAへ郵送

    準備した書類、手数料として定額為替証書1,000円をJBAに郵送します。
    この時、到着日が確認できるレターパックライトでの郵送がお勧めです。

  • step4
    JBAから自宅へ到着

    JBAから開示報告書が約7日~10日後に到着しますので、開示された情報を確認して下さい。

全国銀行個人信用情報センター(JBA)から個人信用情報が届いたら

JBAの個人信用情報は、基本的に銀行から直接融資を受けた情報しかありません。住宅ローンであったり中小企業向けの公的資金や一部クレジットカード会社の情報もあります。

もし、最終返済日から現在までの期間が10年以上あれば、時効の援用を行使すれば、借金は無かったことになります。手続きは自分ですることもできますが、理解できない場合には法律の専門家である弁護士、司法書士、行政書士に相談して下さい。

信用情報の確認の後の行動で借入審査は通るようになる

自分ではブラックになってしまったと思っていても意外とホワイトだったり、その反対にホワイトだと思っていても実はブラックになっていたりする場合があります。自分がどのようなブラックであるのか確認できたなら、どうすればこの情報を改善できるのかを考えます。あるいはブラックだと思っていたのに、何も悪い情報がなかった方もいるでしょう。

現在、どの貸金業者から借入れをしているのか、クレジットカードの残高はいくら残っているのか、契約の条件はどうなっていたかなどを確認できたのなら、お金を借りたり、クレジットカードの入会審査に通るようになるためには、正確な情報を申告して申し込むことが最重要です。

ただ、個人信用情報機関への信用情報の登録には期間を設けられていて、完済して契約が終了している場合には、個人信用情報機関の信用情報から削除されている場合もあります。

自分の「開示報告書」を見て、不審に思うことがあれば不服の申立ても行うこともできます。不服の申立ては、個人信用情報機関にしなければならない場合と金融機関にしなければならない場合とがありますので注意して下さい。

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